Les assureurs allemands mettent à jour les classes régionales avec de meilleures cotisations pour 5,2 millions d'automobilistes

Évolution des classes de responsabilité civile automobile

L'Association allemande des assurances (GDV) a achevé son recalcule annuel des statistiques régionales de sinistres dans les 413 districts d'immatriculation en Allemagne. Les classes régionales qui en résultent déterminent les niveaux de risque pour les polices de responsabilité civile automobile et d'assurance tous risques. En responsabilité civile automobile, la classification changera pour 23,5 % des conducteurs assurés. Environ 5,2 millions d'automobilistes dans 63 districts d'immatriculation passeront dans des classes régionales plus basses et plus favorables, tandis que 4,8 millions de conducteurs dans 46 districts verront leurs cotisations augmenter. Pour plus de 32 millions de propriétaires de véhicules dans 304 districts, la classification existante reste en vigueur.

Le directeur général du GDV, Jörg Asmussen, a décrit la large répartition des recalculs à travers le pays.

Pour 5,2 millions d'automobilistes de 63 districts d'immatriculation, la classe régionale s'améliore ; pour 4,8 millions de 46 districts, elle augmente.

Disparités de sinistres entre zones urbaines et rurales

Les classifications régionales reflètent le lieu de résidence des propriétaires de véhicules, et non celui où les collisions individuelles se produisent. L'indice couvre douze catégories de risque distinctes pour la responsabilité civile, les classes plus élevées indiquant des coûts de sinistres plus importants. La ville d'Offenbach, en Hesse, a conservé le pire bilan de sinistres en Allemagne, restant dans la classe régionale la plus élevée, la classe 12, avec des dépenses de sinistres en responsabilité civile allant jusqu'à 39 % au-dessus de la moyenne nationale. Gelsenkirchen et Berlin suivent en deuxième et troisième positions, tandis que Wiesbaden se classe cinquième au niveau national.

À l'inverse, les zones rurales ont constamment enregistré une fréquence de sinistres plus faible. Le district d'Elbe-Elster, dans le Brandebourg, a enregistré le meilleur bilan de sinistres en Allemagne, avec des demandes de responsabilité civile environ 33 % inférieures à la moyenne nationale. Des moyennes de sinistres faibles sont également apparues à Prignitz (Brandebourg), Ludwigslust-Parchim (Mecklembourg-Poméranie-Occidentale), Cochem-Zell (Rhénanie-Palatinat) et Lüchow-Dannenberg (Basse-Saxe).

Asmussen a souligné la situation géographique comme un facteur clé des variations de sinistres.

Les grandes villes en particulier ont souvent de moins bons résultats que les régions rurales.

Évolutions régionales dans les Länder allemands

La Bavière, qui compte 97 districts d'immatriculation, a connu des améliorations nettes avec 1,5 million d'automobilistes passant dans des catégories de responsabilité plus favorables et environ 350 000 passant dans des catégories moins bonnes. En Saxe, environ 270 000 conducteurs à Meißen et dans le district rural de Leipzig ont bénéficié de classes de responsabilité plus basses, Mittelsachsen enregistrant le meilleur bilan de sinistres du Land et Dresde le pire. Dans le Brandebourg, plus de 260 000 conducteurs à Dahme-Spreewald, Potsdam et Barnim sont passés dans des classes inférieures, tandis que Cottbus a augmenté d'une classe.

En Basse-Saxe, les classes de responsabilité ont augmenté pour 450 000 conducteurs dans six districts, dont Hanovre, Delmenhorst et Oldenbourg, tandis que 600 000 assurés dans sept districts, comme Aurich et Cuxhaven, sont passés dans des classes inférieures. Les 250 000 automobilistes immatriculés à Brême et Bremerhaven sont tous passés dans des niveaux de responsabilité plus élevés. En Thuringe, 30 % des conducteurs de sept districts, dont Iéna et Sonneberg, ont bénéficié de cotisations de responsabilité plus basses, bien que Suhl et Weimar aient connu des augmentations.

Ajustements de l'assurance tous risques

Le GDV a également mis à jour les classes régionales pour les garanties tous risques partielles et complètes volontaires. Dans le secteur de l'assurance tous risques, 2,4 millions d'assurés passeront dans des classes inférieures et environ 2,4 millions dans des catégories supérieures. Pour environ 33 des 38 millions d'assurés tous risques, soit près de 87 %, les classifications resteront inchangées. Les assureurs utilisent ces recommandations non contraignantes, ainsi que des paramètres individuels tels que la catégorie du véhicule, le kilométrage annuel et l'évolution des coûts de réparation, pour calculer les primes finales des polices.