Propozycje regulatora

Urząd ds. Konkurencji i Rynków (CMA), brytyjski organ nadzorczy, zaproponował, aby Apple udostępniło chip NFC w iPhone'ach większej liczbie podmiotów zewnętrznych na bardziej sprawiedliwych warunkach. Regulator wskazuje, że firmy zgłaszały, iż opłaty, warunki umów i ograniczenia techniczne Apple utrudniają konkurencji tworzenie alternatywnych produktów. Sarah Cardell, dyrektor generalna CMA, argumentowała, że usunięcie tych barier może pomóc brytyjskim firmom fintech w rozwijaniu aplikacji płatniczych, cyfrowych dowodów tożsamości i biletów komunikacyjnych. CMA oczekuje również, że propozycje doprowadzą do obniżenia opłat za dostęp.

Cardell przedstawiła argumenty za tym planem w bezpośredni sposób:

„Te propozycje otwierają drzwi do większej innowacyjności, szerszego wyboru i wzrostu gospodarczego, w tym w ważnym dla Wielkiej Brytanii sektorze fintech.”

Precedens z UE

W 2024 roku Apple zgodziło się zapewnić programistom dostęp do NFC dla płatności w Unii Europejskiej, wraz z dostępem do funkcji takich jak uwierzytelnianie Face ID. Zobowiązanie to uchroniło Apple przed możliwą karą antymonopolową w wysokości do 10% rocznego światowego obrotu. Sześć miesięcy po tym porozumieniu Vipps jako pierwszy uruchomił alternatywną aplikację płatniczą, a w ślad za nim poszły PayPal, Klarna, Curve i BBVA. W Wielkiej Brytanii, dla porównania, CMA twierdzi, że żadna firma nie wprowadziła porównywalnego portfela, mimo że płatności zbliżeniowe stanowią obecnie 39% wszystkich transakcji, w porównaniu z 3% dekadę przed rozpoczęciem konsultacji. Ponad 60% dorosłych Brytyjczyków korzysta z portfela cyfrowego, a Apple Wallet jest najpopularniejszym z nich.

Co proponuje CMA

Pierwsza propozycja wymagałaby od Apple obsługi obu głównych standardów zbliżeniowych używanych na świecie. Secure element przechowuje dane płatnicze na urządzeniu, podczas gdy host-based card emulation przechowuje je poza nim, a Apple obecnie oferuje w Wielkiej Brytanii tylko pierwszy z nich. Dowody CMA wskazują, że żaden ze standardów nie budzi nieodłącznych obaw o bezpieczeństwo, a obsługa obu pozwoliłaby brytyjskim firmom na uruchomienie usług już dostępnych w UE. Druga propozycja dotyczy cen. Regulator nie będzie sam ustalał opłat, ale zaproponował zasady ich wyznaczania i oczekuje, że wynik będzie „znacząco niższy” niż obecne stawki Apple, przy jednoczesnym zapewnieniu firmie sprawiedliwego wynagrodzenia. Poza aplikacjami płatniczymi, CMA przewiduje, że otwarcie systemu umożliwi korzystanie z cyfrowych dowodów tożsamości i weryfikacji wieku, cyfrowych kluczy do samochodów, hoteli i miejsc pracy, biletów, kart podróżnych oraz programów lojalnościowych.

Sprzeciw Apple

Apple sprzeciwia się planowi, a rzecznik firmy przekazał agencji Reuters, że spółka kwestionuje go ze względu na prywatność i bezpieczeństwo.

„Nie uważamy, aby CMA powinno wymagać od Apple przyjęcia podejścia z niższą ochroną prywatności i bezpieczeństwa.”

Apple twierdzi, że już teraz pozwala programistom w Wielkiej Brytanii i innych krajach oferować transakcje zbliżeniowe wewnątrz własnych aplikacji za pośrednictwem platformy NFC i SE. Firma wymienia płatności w sklepach, bilety komunikacyjne, kluczyki samochodowe i bilety na wydarzenia jako przykłady zastosowań i argumentuje, że takie rozwiązanie pozwala bankom i programistom konkurować, jednocześnie chroniąc dane użytkowników. Spółka zapowiedziała również, że będzie kontynuować współpracę z regulatorem w celu wypracowania rozwiązania służącego klientom. Banki i inne firmy płatnicze niezależnie zgłaszały obawy dotyczące opłat pobieranych przez Apple.

Kolejne kroki

Konsultacje kończą się 17 listopada 2026 roku, po czym CMA przeanalizuje odpowiedzi przed podjęciem ostatecznej decyzji.

David Geale, dyrektor wykonawczy FCA ds. konsumentów, płatności i konkurencji, poparł wysiłki regulatora na rzecz wzmocnienia konkurencji i innowacji w płatnościach. Żadna ostateczna decyzja nie została jeszcze podjęta, a wynik pozostaje otwarty.