Zaległości w spłacie kredytów hipotecznych w Wielkiej Brytanii spadają, podczas gdy rzeczoznawcy prognozują najsłabszą sprzedaż mieszkań od 2023 roku

Zaległości nadal maleją mimo presji kosztowej

Organizacja UK Finance doliczyła się 76 080 kredytów hipotecznych na nieruchomości mieszkalne z zaległościami wynoszącymi 2,5% lub więcej pozostałego salda na koniec trzeciego kwartału 2026 roku. Liczba ta jest o 10% niższa niż rok wcześniej i o 2% niższa niż w poprzednim kwartale. Liczba kredytów typu buy-to-let z zaległościami wyniosła 8 170, co oznacza spadek o 22% w ujęciu rocznym i o 3% w ujęciu kwartalnym. Zaległości stanowiły 0,87% kredytów na domy mieszkalne oraz 0,43% kredytów typu buy-to-let, a zaległości właścicieli domów spadają już dziesiąty kwartał z rzędu.

„Najnowsze dane dotyczące zaległości i przejęć nieruchomości pokazują, że kredytobiorcy nadal radzą sobie ze spłatą kredytów hipotecznych pomimo rosnącej presji kosztowej.”

Podwyżka stóp zwiększa obciążenie gospodarstw domowych

Bank Anglii podniósł stopę bazową z 3,75% do 4% w tygodniu rozpoczynającym się 2 listopada 2026 roku. UK Finance szacuje, że kredytobiorcy z oprocentowaniem zmiennym muszą liczyć się z miesięcznym wzrostem kosztów o około 30 funtów przy typowych saldach. Około 87% kredytów hipotecznych na domy mieszkalne ma stałe oprocentowanie, jednak około 2,3 miliona tych umów kończy się w 2027 roku. Bank centralny przewiduje, że wzrost cen osiągnie szczyt w pobliżu 5% w drugim kwartale 2027 roku.

Przejęcia nieruchomości blisko minimów

Liczba przejęć domów mieszkalnych przez banki wyniosła w kwartale 1 150, co oznacza spadek o 17% w ujęciu rocznym i wynik zbliżony do poprzedniego kwartału, najniższy od czwartego kwartału 2024 roku. Przejęcia nieruchomości typu buy-to-let wyniosły łącznie 690, co stanowi spadek o 23% w ujęciu rocznym, ale wzrost o 10% w ujęciu kwartalnym. Łączna liczba przejęć wzrosła z 1 780 do 1 840 między drugim a trzecim kwartałem, co według UK Finance pozostaje znacznie poniżej długoterminowych szczytów. Przejęcia zmieniały się zatem w różnych kierunkach w zależności od rodzaju kredytu, przy czym przypadki buy-to-let wzrosły w kwartale, podczas gdy liczba przejęć domów mieszkalnych pozostała stabilna.

Rzeczoznawcy prognozują najsłabsze perspektywy od 2023 roku

Royal Institution of Chartered Surveyors podało, że październikowe badanie wykazało ujemne saldo netto na poziomie minus 17 w odniesieniu do oczekiwanej sprzedaży w ciągu najbliższych 12 miesięcy, co oznacza spadek z plus 1 we wrześniu i najsłabszy wynik od lipca 2023 roku. Oczekiwania cenowe również spadły do minus 17 z zera, co jest najniższym poziomem od października 2023 roku. Zarówno zapytania nowych nabywców, jak i uzgodnione transakcje sprzedaży odnotowały saldo netto na poziomie minus 24, podczas gdy 36% respondentów netto zgłosiło spadki cen. Londyn, Anglia Wschodnia, West Midlands i południowo-wschodnia Anglia wykazały słabsze trendy cenowe niż średnia krajowa, podczas gdy w Irlandii Północnej ceny nadal wyraźnie rosły.

„Popyt ze strony nabywców domów pozostaje stłumiony, a respondenci przygotowują się na słabszy rok pod względem sprzedaży, biorąc pod uwagę utrzymujące się wyzwania makroekonomiczne.”

Oczekiwania sprzedaży, następne 12 miesięcy-17

Oczekiwania cenowe, następne 12 miesięcy-17

Zapytania nowych nabywców-24

Uzgodnione transakcje sprzedaży-24

Oczekiwania sprzedaży, następne 12 miesięcy

-17 saldo netto (%)

Oczekiwania cenowe, następne 12 miesięcy

-17 saldo netto (%)

Zapytania nowych nabywców

-24 saldo netto (%)

Uzgodnione transakcje sprzedaży

-24 saldo netto (%)

Dane z tekstu artykułu

Kredytodawcy i szerszy rynek

Średnie pięcioletnie stałe oprocentowanie dla kredytobiorców przy wskaźniku loan-to-value na poziomie 75% wzrosło pod koniec października do 5,2%, co jest najwyższym poziomem od trzech lat, podczas gdy dwuletnie umowy osiągnęły 5,4%. Liczba zatwierdzonych kredytów mieszkaniowych spadła we wrześniu do najniższego poziomu od końca 2023 roku. Bank centralny szacuje, że średnie roczne raty kredytów hipotecznych będą do 2029 roku o około 700 funtów wyższe niż w lipcowej prognozie i o około 1 500 funtów powyżej poziomu sprzed wojny w Iranie. Rynki finansowe spodziewają się trzech podwyżek stóp o ćwierć punktu procentowego do końca 2027 roku.

Sprzedaż Persimmon utrzymuje się

Persimmon Plc, deweloper z siedzibą w Yorku, utrzymał swoje prognozy na rok, jednocześnie zwiększając sprzedaż. Prywatna sprzedaż terminowa wzrosła o 3% do 2,2 mld funtów (2,92 mld dolarów), a średnia cena sprzedaży była o 2% wyższa niż rok wcześniej. Oba wskaźniki wzrosły, mimo że dane z badania RICS wskazywały na słabszy popyt. Wynik firmy był sprzeczny z przedłużającym się zastojem na brytyjskim rynku mieszkaniowym.