Niemcy planują wprowadzenie obowiązkowych płatności cyfrowych w sklepach i restauracjach od 2027 roku

Proponowany obowiązek płatności

Federalny minister finansów Niemiec Lars Klingbeil ogłosił założenia polityki, która od 2027 roku zobowiąże sklepy detaliczne, restauracje oraz lokalnych usługodawców do oferowania co najmniej jednej metody płatności cyfrowej. Propozycja realizuje porozumienie zawarte w umowie koalicyjnej między partiami Unii a SPD. Ministerstwo Finansów zamierza przedłożyć formalny projekt ustawy rządowi przed końcem 2026 roku. Przedsiębiorcy będą mogli samodzielnie wybrać preferowanego dostawcę usług cyfrowych, pod warunkiem, że w ofercie znajdzie się przynajmniej jeden europejski schemat płatności. Planowane przepisy zakazują stosowania minimalnych kwot transakcji oraz nakładania dodatkowych opłat za płatności cyfrowe.

„Chcemy, aby firmy oferowały opcję płatności cyfrowej wszędzie tam, gdzie towary i usługi są opłacane bezpośrednio na miejscu.”

Utrzymanie gotówki i wyłączenia regulacyjne

Akceptacja gotówki pozostanie obowiązkowa obok alternatyw elektronicznych, aby zachować wybór konsumenta w punkcie sprzedaży. Planowane są wyłączenia dla podmiotów niekomercyjnych, w tym amatorskich klubów sportowych, stowarzyszeń charytatywnych, pchlich targów i festynów wiejskich. Ministerstwo rozważa również przepisy dotyczące trudnej sytuacji małych przedsiębiorców napotykających bariery techniczne. Przedstawiciele rządu federalnego stwierdzili, że rozszerzenie akceptacji płatności elektronicznych wspiera walkę z unikaniem opodatkowania, praniem pieniędzy i przestępczością finansową poprzez zapewnienie weryfikowalnych rejestrów transakcji. Zgodnie z obecnym niemieckim prawem handlowym, jak wyjaśnia prawnik Christian Bereska, sprzedawcy nie mają obowiązku oferowania terminali płatniczych, a gotówka stanowi domyślny standard prawny.

Koszty transakcji i trendy płatnicze

Dane Deutsche Bundesbank wskazują, że w ubiegłym roku 55% codziennych transakcji w Niemczech przeprowadzono bez użycia gotówki, przy czym karty debetowe odpowiadały za 26%, a płatności mobilne lub zegarkiem za 10%. Choć gotówka pozostaje najtańszą metodą w przeliczeniu na pojedynczą transakcję (0,43 euro), koszty relatywne zmieniają się w odniesieniu do całkowitych przychodów firmy. Transakcje kartą Girocard generują najniższy koszt dla sprzedawców (0,8% obrotu) w porównaniu do 2,1% w przypadku kart debetowych, 2,3% przy obsłudze gotówki i 2,4% dla kart kredytowych. Badania EHI Retail Institute pokazują, że płatności kartą wygenerowały w ubiegłym roku 65,1% przychodów niemieckiego handlu detalicznego, podczas gdy gotówka odpowiadała za 32,3%.

Gotówka0,43

Girocard0,6

Karty debetowe0,69

Karty kredytowe1

Gotówka

0.43 €

Girocard

0.6 €

Karty debetowe

0.69 €

Karty kredytowe

1 €

Dane z tekstu artykułu

Girocard0,8%

Karty debetowe2,1%

Gotówka2,3%

Karty kredytowe2,4%

Girocard

0.8 %

Karty debetowe

2.1 %

Gotówka

2.3 %

Karty kredytowe

2.4 %

Dane z tekstu artykułu

Reakcje branży i konsumentów

Niemieckie Stowarzyszenie Handlu Detalicznego wyraziło sprzeciw wobec obowiązkowych zasad, argumentując, że wymogi prawne tworzą zbędną biurokrację i nakładają na firmy dodatkowe koszty operacyjne. Ulrich Binnebößel ze stowarzyszenia ostrzegł, że wymogi dotyczące obsługi kart komplikują pracę kasjerów i zażądał prawnych możliwości przenoszenia opłat transakcyjnych na konsumentów.

„Ponieważ pojedyncza akceptacja oznacza zawsze, że musi być akceptowany cały zakres kart. W przeciwnym razie dochodzi do skomplikowanych rozmów z klientami, które powodują irytację oraz kosztują czas i pieniądze.”

Niemieckie Stowarzyszenie Hotelarsko-Restauracyjne zaapelowało o okresy przejściowe i pomoc finansową dla małych i średnich operatorów gastronomicznych. Z kolei Ramona Pop z Federacji Niemieckich Organizacji Konsumenckich z zadowoleniem przyjęła propozycję, zauważając, że konsumenci chcą mieć swobodę decydowania, czy płacą kartą, smartfonem czy gotówką.