Grecki urząd ujawnia schemat prania pieniędzy z wykorzystaniem nadpłat za media
Grecki urząd ds. przeciwdziałania praniu pieniędzy wykrył mechanizm, w którym przestępcy legalizowali nielegalne środki poprzez nadpłacanie rachunków za media i otrzymywanie zwrotów od dostawców usług.
Ujawnienie schematu nadpłat za media
Grecki urząd ds. przeciwdziałania praniu pieniędzy ujawnił 5 października 2026 r. zorganizowany mechanizm, który wykorzystywał krajowe przedsiębiorstwa komunalne do wprowadzania nielegalnego kapitału do systemu bankowego. Dochodzenie prowadzone przez Jednostkę A pod kierownictwem byłego zastępcy prokuratora Sądu Najwyższego Charalamposa Vourliotisa wykazało, że osoby mieszkające w Grecji wykorzystywały dostawców energii elektrycznej i usług komunalnych jako nieświadomych pośredników. Poprzez celowe nadpłacanie rachunków za media środkami pochodzącymi z przestępstwa, sprawcy uzyskiwali oficjalne zwroty komercyjne, które przechodziły przez procedury bankowe bez uruchamiania filtrów antypraniowych.
Omawiane zjawisko wydaje się wysoce zorganizowane, z określoną procedurą przygotowawczą i ostatecznym zamiarem wprowadzenia w błąd instytucji finansowych co do pierwotnego pochodzenia środków i ich legalizacji.
Mechanika prania pieniędzy krok po kroku
Operacja przebiegała według ustrukturyzowanego schematu, mającego na celu stworzenie wiarygodnej dokumentacji dla nieopodatkowanych lub pochodzących z przestępstwa funduszy. Sprawcy zawierali umowy z dostawcami usług, w tym z Public Power Corporation (DEI), na podstawie prawa własności lub umów najmu wielu nieruchomości. Następnie dokonywali powtarzających się płatności, które były nieproporcjonalnie wyższe od zarejestrowanego zużycia mediów, często przelewając duże sumy, mimo braku zaległości.
- Sprawcy podpisują umowy na dostawę mediów dla wielu nieruchomości na podstawie prawa własności lub najmu.
- Nienaturalnie wysokie kwoty są przelewane za pomocą zagranicznych kart lub instrumentów finansowych w celu zbudowania nadpłaty u dostawcy.
- Klienci żądają zwrotu od firm komunalnych, twierdząc, że nadpłaty dokonano przez pomyłkę.
- Dostawcy mediów przelewają legalne zwroty komercyjne na krajowe i zagraniczne konta bankowe.
Po zgromadzeniu dużych nadpłat na kontach klienckich, sprawcy kontaktowali się z dostawcami, żądając zwrotu pieniędzy i twierdząc, że nadwyżka wynika z pomyłki. Dostawcy, nieświadomi przestępczego charakteru procederu, zwracali różnicę przelewem bankowym. Ponieważ zwrócony kapitał pochodził od uznanych przedsiębiorstw komunalnych w ramach normalnej działalności, trafiał do systemu bankowego jako rutynowy zwrot komercyjny.
Pochodzenie nielegalnych środków i omijanie banków
Mechanizm pozwalał przestępcom na ominięcie krajowych filtrów bankowych, zaprojektowanych do wyłapywania dużych wpłat gotówkowych i podejrzanych transferów. Śledczy ustalili, że początkowe płatności były dokonywane głównie za pomocą kart i produktów finansowych wydanych przez instytucje spoza Grecji. Uzyskane zwroty trafiały na krajowe konta bankowe lub były wysyłane za granicę na rachunki inne niż te, z których dokonano pierwotnej płatności.
Urząd ustalił, że wpłacone środki nie znajdowały uzasadnienia w deklaracjach podatkowych ani profilach finansowych zaangażowanych osób. W kilku przypadkach badanych przez śledczych pieniądze były powiązane z przestępstwami, w tym z oszustwami bankowymi. Jeden odbiorczy rachunek bankowy często gromadził wiele zwrotów od różnych dostawców mediów w krótkich odstępach czasu, aby skoncentrować wyprane aktywa.
Wskaźniki ryzyka i reakcja nadzorcza
Jednostka A opracowała listę ostrzegawczych sygnałów operacyjnych, aby pomóc bankom i dostawcom mediów w wykrywaniu podejrzanych wzorców transakcji. Kluczowe wskaźniki obejmują płatności z góry przy braku wystawionego rachunku, płatności nieodpowiadające wcześniejszym wzorcom zużycia oraz powtarzające się przelewy przypominające rutynowe wpłaty bankowe. Zespoły ds. zgodności zostały również poinstruowane, aby zwracać uwagę na szybkie gromadzenie nadpłat, wielokrotne wnioski o zwrot oraz prośby o przekazywanie zwrotów na konta osób trzecich.
Urząd poinformował, że ta technika prania pieniędzy występuje w Grecji coraz częściej i wymaga skoordynowanych działań obronnych. Organy regulacyjne i sądowe planują przeanalizować rejestry transakcji w sektorze komunalnym, aby zmodernizować systemy automatycznego wykrywania i wdrożyć wiążące kontrole prewencyjne między dostawcami mediów a instytucjami finansowymi.
