Wielka Brytania planuje domyślny dożywotni dochód emerytalny dla 17 mln pracowników sektora prywatnego

Domyślny dochód dla oszczędzających w sektorze prywatnym

Brytyjskie Ministerstwo Pracy i Emerytur rozpoczęło we wtorek, 3 listopada, konsultacje dotyczące tzw. kierowanej emerytury. Jest to opcja domyślna, która zakłada łączenie składek emerytalnych pracowników sektora prywatnego w zarządzany produkt zaprojektowany tak, aby wypłacać dochód przez całe życie. Rząd twierdzi, że zmiany dotkną 17 mln pracowników, którzy obecnie odprowadzają składki emerytalne. Rozwiązanie skierowano głównie do osób, które nie chcą zarządzać inwestycjami na emeryturze, choć każdy nadal będzie mógł wypłacić swoje środki lub zainwestować je w inny sposób. Minister ds. emerytur Torsten Bell przedstawił propozycję jako prostszą drogę od oszczędzania do pobierania dochodu, a resort opisuje ją jako zastosowanie logiki automatycznego zapisu do tej samej grupy oszczędzających.

Bell stwierdził, że pracownicy, którzy oszczędzają w sposób odpowiedzialny, wciąż odczuwają niedobory środków po przejściu na emeryturę.

„Pracownicy sektora prywatnego zasługują na znacznie lepszą ofertę w kwestii emerytur.”

Dlaczego resort uważa, że system wymaga zmian

W ciągu ostatnich 30 lat większość programów emerytalnych typu „final salary”, wypłacających stałą kwotę do końca życia, została zamknięta. Pozostawiło to pracowników z kapitałem, o którego wykorzystaniu muszą zdecydować sami po przejściu na emeryturę. Wcześniejsze reformy rządu konserwatystów pod przywództwem Davida Camerona dały emerytom większą swobodę w kształtowaniu własnych portfeli, co krytykowano za faktyczne zmuszanie ludzi do bycia ekspertami inwestycyjnymi. George Osborne zniósł również obowiązek zakupu renty dożywotniej (annuity), czyli produktu wypłacającego dożywotni dochód. Rząd podaje, że około 46% pierwszych wypłat z kapitału emerytalnego w latach 2025–26 wiązało się z pobraniem całej kwoty, co naraża część osób na ryzyko wyczerpania oszczędności i polegania wyłącznie na emeryturze państwowej. Sir Steve Webb ostrzegał przed wrogością rządu wobec swobód emerytalnych, jak podaje „The Telegraph”.

Automatyczny zapis a luka oszczędnościowa

Automatyczny zapis (auto-enrolment), wprowadzony w październiku 2012 r., wymaga od pracodawców zapisania każdego pracownika w wieku 22 lat i starszego do programu emerytalnego oraz odprowadzania składki firmowej, choć pracownicy mogą z tego zrezygnować. Rząd podaje, że obecnie oszczędza około dziewięciu na dziesięciu uprawnionych pracowników sektora prywatnego, w porównaniu z czterema na dziesięciu w 2012 r. Resort przypisuje programowi zasługę w zachęceniu milionów osób do większego oszczędzania na emeryturę. Model kierowany stanowi kolejny krok, gdy oszczędności muszą stać się dochodem. Pojawiły się obawy, że niektórzy zbyt szybko wyczerpują swoje oszczędności emerytalne po zakończeniu aktywności zawodowej.

201240%

Listopad 202690%

2012

40 %

Listopad 2026

90 %

Dane z tekstu artykułu

Reakcja branży i otwarte pytania

Kirsty Ross z People's Pension, dostawcy pracowniczych programów emerytalnych, zakwestionowała, czy miliony ludzi mogą szybko stać się ekspertami w dziedzinie dochodów emerytalnych.

„To nierealne oczekiwać, że miliony osób nagle staną się ekspertami w dziedzinie dochodów emerytalnych.”

Simon Eagle, ekspert ds. zbiorowych emerytur o zdefiniowanej składce w firmie doradczej WTW, powiedział, że oczekuje się, iż program będzie wypłacał dochód średnio o około 40 proc. wyższy niż typowa renta dożywotnia. Większość rent dożywotnich nie rośnie wraz z inflacją, w czym z czasem mogłyby pomóc aktywa zbiorowe. Eksperci emerytalni z zadowoleniem przyjęli kierunek planów, ale zaznaczyli, że emeryci powinni nadal mieć możliwość wyboru sposobu wykorzystania swoich środków.

Konsultacje i kwestie otwarte

Drugie konsultacje obejmują zbiorowe programy emerytalne, które mogłyby być wykorzystane jako domyślna emerytura w modelu kierowanym. Obie konsultacje pytają o to, jak powinny być projektowane i dostarczane domyślne emerytury oraz jak programy powinny wspierać członków zbliżających się do wieku emerytalnego. Rząd twierdzi, że oszczędzający, którzy wolą inną opcję, nadal będą mieli swobodę wyboru. Źródła nie podają, kiedy kończą się konsultacje ani kiedy ostateczne zasady wejdą w życie.