Capital One zamknął konta Trump Organization po wewnętrznej analizie przeciwdziałania praniu pieniędzy

Zamknięcie kont w 2021 roku

W marcu 2021 roku Capital One poinformował Trump Organization o planach zamknięcia ponad 300 kont prowadzonych przez firmę. W tamtym czasie bank nie podał publicznie przyczyny tej decyzji. Pięć lat później spór prawny zainicjowany przez samą Trump Organization wymusił ujawnienie faktów: zamknięcie kont było efektem wielomiesięcznej analizy wewnętrznego zespołu Capital One ds. przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML).

Zamknięcie kont było wynikiem wielomiesięcznej analizy i starannego przeglądu przeprowadzonego przez zespół AML Capital One zgodnie z polityką banku oraz wytycznymi regulacyjnymi.

Pozew i odpowiedź banku

Trump Organization oraz Eric Trump, syn prezydenta, pozwali Capital One w marcu 2025 roku przed sądem federalnym na Florydzie. Twierdzili, że konta zamknięto z powodu „lewicowych” przekonań banku oraz chęci wpisania się w nastroje polityczne po zamieszkach na Kapitolu z 6 stycznia 2021 roku. Sąd odrzucił już dwie wersje pozwu, za każdym razem dając powodom możliwość poprawy dokumentów. Trzecia poprawiona skarga została złożona w lipcu 2026 roku.

1 sierpnia 2026 roku Capital One złożył wniosek o oddalenie tej wersji, argumentując, że zawiera ona te same fundamentalne błędy co wcześniejsze pisma. Bank stwierdził, że zarzuty powodów dotyczące politycznego podłoża decyzji są „błędne” i „oparte na wybiórczych cytatach wyrwanych z pełnego kontekstu” akt sądowych.

Wzorce transakcji zidentyfikowane przez Capital One należą do typów aktywności wskazywanych przez federalne wytyczne bankowe.

Capital One nie oskarżył Trump Organization o nielegalne pranie pieniędzy. Dokument sądowy stawia wyraźną granicę: konta zamknięto z powodów związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy, co nie jest równoznaczne z zarzutami karnymi. Nie wiadomo, czy bank złożył raport o podejrzanej aktywności do organów ścigania; takie raporty są poufne zgodnie z przepisami obowiązującymi w USA.

Presja polityczna i równoległe sprawy

Ujawnienie tych informacji następuje w napiętym klimacie politycznym. Od początku swojej drugiej kadencji administracja prezydenta Trumpa wywiera presję na duże banki w związku z działaniami, które konserwatyści określają jako celowe uderzanie w prawicę. W sierpniu 2025 roku Trump podpisał rozporządzenie wykonawcze zakazujące dyskryminacyjnego zamykania kont. W styczniu 2026 roku złożył osobny pozew przeciwko JPMorgan Chase na podobnej podstawie.

Dokument Capital One to pierwszy przypadek, w którym bank oficjalnie powiązał obawy dotyczące prania pieniędzy z rodzinnym biznesem Donalda Trumpa. Wzorce transakcji, które wywołały analizę, konkretne konta oraz kwoty, których dotyczy sprawa, nie zostały podane do publicznej wiadomości.

Co dalej

Sąd federalny w Miami rozpatrzy teraz wniosek Capital One o oddalenie trzeciej poprawionej skargi. Jeśli wniosek zostanie uwzględniony, powodowie mogą ponownie otrzymać możliwość poprawy lub sprawa zostanie ostatecznie oddalona. Szerszy spór polityczny dotyczący zamykania kont prawdopodobnie będzie trwał, a rozporządzenie wykonawcze i pozew przeciwko JPMorgan będą rozpatrywane równolegle.