Les propositions du régulateur

La Competition and Markets Authority, l'autorité britannique de la concurrence, propose qu'Apple ouvre la puce de communication en champ proche (NFC) de ses iPhone à davantage de tiers, à des conditions plus équitables. Le régulateur indique que des entreprises lui ont déclaré que les frais, les clauses contractuelles et les restrictions techniques d'Apple rendent difficile la conception de produits concurrents. La directrice générale de la CMA, Sarah Cardell, estime que la levée de ces obstacles pourrait aider les entreprises britanniques de la fintech à développer des applications de paiement, des identités numériques et des titres de transport. La CMA s'attend aussi à ce que ces propositions entraînent une baisse des frais d'accès.

Sarah Cardell a défendu le projet sans détour :

« Ces propositions ouvrent la voie à davantage d'innovation, de choix et de croissance économique, y compris dans l'important secteur britannique de la fintech. »

Le précédent européen

Apple a accepté en 2024 de donner aux développeurs l'accès au NFC pour les paiements dans l'Union européenne, ainsi qu'à des fonctions comme l'authentification par Face ID. Cet engagement a également évité à Apple une éventuelle amende antitrust pouvant atteindre 10 % de son chiffre d'affaires annuel mondial. Six mois après cet accord, Vipps a été la première à lancer une application de paiement alternative, suivie par PayPal, Klarna, Curve et BBVA. Au Royaume-Uni, en revanche, la CMA affirme qu'aucune entreprise n'a lancé de portefeuille comparable, alors même que le sans contact représente désormais 39 % de tous les paiements, contre 3 % dix ans avant cette consultation. Plus de 60 % des adultes britanniques utilisent un portefeuille numérique, et Apple Wallet est le plus populaire.

Ce que propose la CMA

La première proposition obligerait Apple à prendre en charge les deux principaux standards sans contact utilisés à l'international. L'élément sécurisé (secure element) conserve les données de paiement sur l'appareil, tandis que l'émulation de carte hôte (host-based card emulation) les garde hors de l'appareil ; Apple ne propose aujourd'hui que le premier au Royaume-Uni. Les éléments réunis par la CMA indiquent qu'aucun des deux standards ne soulève de préoccupation de sécurité intrinsèque, et que les prendre tous deux en charge permettrait aux entreprises britanniques de lancer des services déjà disponibles dans l'UE. La seconde proposition porte sur le prix. Le régulateur ne fixera pas lui-même les frais, mais a proposé des principes pour leur détermination, et il s'attend à un résultat « nettement inférieur » aux tarifs actuels d'Apple, tout en rémunérant équitablement l'entreprise. Au-delà des applications de paiement, la CMA estime que cette ouverture permettrait les identités numériques et les vérifications d'âge, les clés numériques pour les voitures, les hôtels et les lieux de travail, les billets, les titres de transport et les programmes de fidélité.

Les objections d'Apple

Apple s'oppose au projet, et un porte-parole a déclaré à Reuters que l'entreprise y objectait pour des raisons de vie privée et de sécurité.

« Nous ne pensons pas que la CMA doive exiger d'Apple qu'elle adopte une approche offrant des protections moindres en matière de vie privée et de sécurité. »

Apple affirme qu'elle permet déjà aux développeurs au Royaume-Uni et ailleurs de proposer des transactions sans contact dans leurs propres applications via sa plateforme NFC et SE. Elle cite parmi les usages les paiements en magasin, les titres de transport, les clés de voiture et les billets d'événements, et soutient que ce dispositif permet aux banques et aux développeurs de rivaliser tout en protégeant les données des utilisateurs. L'entreprise a aussi indiqué qu'elle continuerait de travailler avec le régulateur vers un résultat servant ses clients. Des banques et d'autres acteurs du paiement ont de leur côté exprimé des inquiétudes sur les frais facturés par Apple.

Prochaines étapes

La consultation se clôt le 17 novembre 2026 ; la CMA examinera ensuite les réponses avant de prendre une décision finale.

David Geale, directeur exécutif de la FCA chargé des consommateurs, des paiements et de la concurrence, a soutenu l'effort du régulateur pour renforcer la concurrence et l'innovation dans les paiements. Aucune décision finale n'a été prise et l'issue reste ouverte.