Le bénéfice de CaixaBank progresse de 12,9 % à 4 962 millions d'euros sur neuf mois, avec un dividende intérimaire de 1 281 millions

Le bénéfice progresse grâce aux crédits et aux commissions

CaixaBank a dégagé un bénéfice de 4 962 millions d'euros sur les neuf premiers mois de l'année, en hausse de 12,9 % par rapport à la même période un an plus tôt, un résultat que la banque attribue à la croissance de son activité. Le produit net d'intérêts a atteint 8 186 millions d'euros, en hausse de 2,9 %, et le seul troisième trimestre a progressé de 2,5 % sur le deuxième trimestre, à 2 796 millions. Les revenus des services, qui couvrent la gestion de patrimoine, l'assurance et les commissions, ont augmenté de 7,7 % à 4 182 millions d'euros. Dans ce total, les revenus de la gestion de patrimoine ont progressé de 12,5 % à 1 669 millions et ceux de l'assurance protection de 14,5 % à 1 000 millions, tandis que les commissions bancaires ont reculé de 0,9 % à 1 513 millions. La marge brute s'est établie à 12 656 millions d'euros, en hausse de 4,4 %, et le bénéfice du troisième trimestre a atteint 1 759 millions d'euros, soit 7,8 % de plus que le trimestre précédent.

Le point de la direction

Le directeur général Gonzalo Gortázar a commenté la période dans un communiqué transmis au régulateur espagnol des marchés, la CNMV.

« Nous croissons de manière solide et équilibrée, en gagnant des clients et en augmentant notre activité. »

Gortázar a également évoqué le déploiement de l'intelligence artificielle dans toute l'organisation, avec des améliorations selon lui déjà visibles dans l'expérience client et la capacité commerciale. La banque comptait 47 747 salariés fin septembre, soit 627 de plus qu'un an plus tôt. La taxe sur les banques a été comptabilisée à 452 millions d'euros, contre 446 millions un an plus tôt.

Crédits, clients et qualité des actifs

Les crédits performants ont atteint 397 469 millions d'euros, en hausse de 8 %. Les crédits aux entreprises ont augmenté de 19 404 millions d'euros (11,4 %), les prêts immobiliers de 9 551 millions (7 %) et les crédits à la consommation de 2 195 millions (9,8 %). La banque indique que 60 % de son encours de crédit immobilier est désormais à taux fixe, contre 20 % en 2021. Les ressources clientes totalisaient 760 353 millions d'euros, en hausse de 5,6 %, dont 438 932 millions de dépôts (+2,7 %) et 216 333 millions d'actifs sous gestion (+10,6 %). CaixaBank compte désormais 21,1 millions de clients en Espagne et au Portugal, avec 480 000 clients nets supplémentaires sur les douze derniers mois. Les créances douteuses ont diminué de 891 millions d'euros depuis décembre et le taux de créances douteuses s'établissait à 1,76 %.

Crédits aux entreprises11,4%

Prêts immobiliers7%

Crédits à la consommation9,8%

Crédits aux entreprises

11.4 %

Prêts immobiliers

7 %

Crédits à la consommation

9.8 %

Données tirées du texte de l’article

Coûts, capital et rentabilité

Les charges d'exploitation, administration et amortissements compris, ont augmenté de 4,3 % à 5 004 millions d'euros, portant le ratio d'efficacité à 39,4 %. La rentabilité sur fonds propres tangibles a atteint 18,8 % sur douze mois, contre 17,8 % en septembre 2025, et la banque dit viser 20 % à la fin de son plan stratégique en 2027. Le ratio CET1, qui mesure le capital de meilleure qualité, s'établissait à 12,5 %, un niveau qui intègre déjà un impact de 20 points de base lié à un programme de rachat d'actions de 500 millions d'euros. La couverture des créances douteuses atteignait 82 % et le coût du risque 0,24 %.

Dividende et comparaison sectorielle

Le conseil d'administration a approuvé un dividende intérimaire de 1 281 millions d'euros, soit 18,44 centimes bruts par action, payable le 6 novembre. Vendredi 30 octobre, la banque a déposé ses résultats auprès de la CNMV. Parmi six grandes banques espagnoles (Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Bankinter et Unicaja), le bénéfice cumulé sur neuf mois atteint 29 253 millions d'euros, en hausse de 15,09 %. Santander arrive en tête avec 12 405 millions d'euros, dont une plus-value nette de 1 895 millions tirée de la vente de sa filiale polonaise. BBVA a déclaré 9 066 millions d'euros, CaixaBank se classe troisième et Sabadell a gagné 1 376 millions d'euros, soit 1 % de moins qu'un an plus tôt.

Santander12 405

BBVA9 066

CaixaBank4 962

Sabadell1 376

Santander

12405 millions d'euros

BBVA

9066 millions d'euros

CaixaBank

4962 millions d'euros

Sabadell

1376 millions d'euros

Données tirées du texte de l’article