CaixaBank steigert Gewinn um 12,9 Prozent auf 4.962 Millionen Euro in neun Monaten – Zwischendividende von 1.281 Millionen Euro

Gewinn steigt dank Kreditgeschäft und Provisionen

CaixaBank hat in den ersten neun Monaten des Jahres 4.962 Millionen Euro verdient, 12,9 Prozent mehr als im Vorjahreszeitraum – ein Ergebnis, das die Bank auf das Wachstum ihres Geschäfts zurückführt. Der Zinsüberschuss erreichte 8.186 Millionen Euro, ein Plus von 2,9 Prozent, allein im dritten Quartal stieg er gegenüber dem zweiten Quartal um 2,5 Prozent auf 2.796 Millionen Euro. Die Erträge aus dem Dienstleistungsgeschäft, zu dem Vermögensverwaltung, Versicherungen und Provisionen zählen, kletterten um 7,7 Prozent auf 4.182 Millionen Euro. Darin legten die Erträge aus der Vermögensverwaltung um 12,5 Prozent auf 1.669 Millionen Euro und die Erträge aus dem Schutzversicherungsgeschäft um 14,5 Prozent auf 1.000 Millionen Euro zu, während die Bankprovisionen um 0,9 Prozent auf 1.513 Millionen Euro sanken. Der Bruttomargenertrag belief sich auf 12.656 Millionen Euro, ein Plus von 4,4 Prozent, und der Gewinn im dritten Quartal betrug 1.759 Millionen Euro, 7,8 Prozent mehr als im Vorquartal.

Einschätzung des Managements

Vorstandschef Gonzalo Gortázar beschrieb den Zeitraum in einer Erklärung, die die Bank bei der spanischen Börsenaufsicht CNMV einreichte.

„Wir wachsen solide und ausgewogen, gewinnen Kunden und steigern unsere Aktivität.“

Gortázar verwies zudem auf den unternehmensweiten Einsatz künstlicher Intelligenz, deren Verbesserungen seiner Darstellung nach bereits in der Kundenerfahrung und der Vertriebskapazität sichtbar seien. Die Bank meldete zum Ende Septembers 47.747 Beschäftigte, 627 mehr als ein Jahr zuvor. Die Bankenabgabe wurde mit 452 Millionen Euro verbucht, nach 446 Millionen Euro im Vorjahr.

Kredite, Kunden und Kreditqualität

Die notleidenden Kredite erreichten 397.469 Millionen Euro, ein Plus von 8 Prozent. Die Kreditvergabe an Unternehmen stieg um 19.404 Millionen Euro (11,4 Prozent), die Hypothekenkredite um 9.551 Millionen Euro (7 Prozent) und die Konsumentenkredite um 2.195 Millionen Euro (9,8 Prozent). Die Bank teilte mit, dass inzwischen 60 Prozent ihres Hypothekenbestands an Festzinsen gebunden sind, gegenüber 20 Prozent im Jahr 2021. Die Kundenmittel beliefen sich auf insgesamt 760.353 Millionen Euro, ein Plus von 5,6 Prozent, davon 438.932 Millionen Euro Einlagen (plus 2,7 Prozent) und 216.333 Millionen Euro verwaltete Vermögen (plus 10,6 Prozent). CaixaBank betreut mittlerweile 21,1 Millionen Kunden in Spanien und Portugal und gewann in den vergangenen zwölf Monaten netto 480.000 neue Kunden hinzu. Die notleidenden Kredite sanken seit Dezember um 891 Millionen Euro, die Quote notleidender Kredite lag bei 1,76 Prozent.

Unternehmenskredite11,4%

Hypotheken7%

Konsumentenkredite9,8%

Unternehmenskredite

11.4 %

Hypotheken

7 %

Konsumentenkredite

9.8 %

Daten aus dem Artikeltext

Kosten, Kapital und Rendite

Die Betriebskosten einschließlich Verwaltung und Abschreibungen stiegen um 4,3 Prozent auf 5.004 Millionen Euro, wodurch die Cost-Income-Ratio auf 39,4 Prozent kletterte. Die Eigenkapitalrendite auf das materielle Eigenkapital erreichte über zwölf Monate 18,8 Prozent, nach 17,8 Prozent im September 2025, und die Bank hat erklärt, bis zum Ende ihres Strategieplans im Jahr 2027 die Marke von 20 Prozent erreichen zu wollen. Die CET1-Quote des höchstwertigen Kapitals lag bei 12,5 Prozent – ein Wert, der bereits einen Effekt von 20 Basispunkten aus einem Aktienrückkaufprogramm von 500 Millionen Euro berücksichtigt. Die Deckung notleidender Kredite betrug 82 Prozent, die Risikokosten lagen bei 0,24 Prozent.

Dividende und Branchenvergleich

Der Vorstand genehmigte eine Zwischendividende von 1.281 Millionen Euro, das entspricht 18,44 Cent brutto je Aktie, zahlbar am 6. November. Am Freitag, dem 30. Oktober, reichte die Bank ihre Ergebnisse bei der CNMV ein. Bei sechs großen spanischen Banken (Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Bankinter und Unicaja) summierte sich der Gewinn in neun Monaten auf 29.253 Millionen Euro, ein Plus von 15,09 Prozent. Santander führte mit 12.405 Millionen Euro, darunter ein Nettoertrag von 1.895 Millionen Euro aus dem Verkauf der polnischen Tochtergesellschaft. BBVA meldete 9.066 Millionen Euro, CaixaBank lag auf Rang drei, und Sabadell verdiente 1.376 Millionen Euro, 1 Prozent weniger als im Vorjahr.

Santander12.405

BBVA9.066

CaixaBank4.962

Sabadell1.376

Santander

12405 Mio. Euro

BBVA

9066 Mio. Euro

CaixaBank

4962 Mio. Euro

Sabadell

1376 Mio. Euro

Daten aus dem Artikeltext