Zwangsversteigerungen und Zahlungsrückstände bei britischen Hypotheken sinken, doch Gutachter erwarten schwächsten Immobilienabsatz seit 2023

Rückstände gehen trotz Kostendrucks weiter zurück

UK Finance zählte zum Ende des dritten Quartals 2026 insgesamt 76.080 Hypotheken von Selbstnutzern mit Zahlungsrückständen von 2,5 % oder mehr der ausstehenden Restschuld. Das sind 10 % weniger als ein Jahr zuvor und 2 % weniger als im Vorquartal. Bei Buy-to-let-Darlehen beliefen sich die Rückstände auf 8.170 Fälle, ein Minus von 22 % im Jahresvergleich und von 3 % gegenüber dem Vorquartal. Die Rückstände machten 0,87 % der Eigenheimdarlehen und 0,43 % der Buy-to-let-Darlehen aus; bei den Eigenheimdarlehen sind die Rückstände damit das zehnte Quartal in Folge gesunken.

„Die jüngsten Daten zu Zahlungsrückständen und Zwangsversteigerungen zeigen, dass die Kreditnehmer ihre Hypothekenzahlungen trotz steigender Kostenbelastung weiterhin bewältigen.“

Zinserhöhung verstärkt die Belastung der Haushalte

Die Bank of England hob ihren Leitzins in der Woche des 2. November 2026 von 3,75 % auf 4 % an. UK Finance schätzt, dass Tracker-Kreditnehmer bei typischen Darlehenssummen mit rund 30 £ mehr pro Monat rechnen müssen. Etwa 87 % der Eigenheimhypotheken sind mit Festzinsen abgeschlossen, doch rund 2,3 Millionen dieser Festzinsdarlehen laufen 2027 aus. Die Notenbank erwartet, dass die Teuerung im zweiten Quartal 2027 mit knapp 5 % ihren Höhepunkt erreicht.

Zwangsversteigerungen nahe ihrem Tiefstand

Bei Eigenheimdarlehen gab es im Quartal 1.150 Zwangsversteigerungen, 17 % weniger als im Vorjahr und unverändert gegenüber dem Vorquartal – der niedrigste Stand seit dem vierten Quartal 2024. Bei Buy-to-let-Darlehen wurden 690 Zwangsversteigerungen verzeichnet, ein Rückgang von 23 % im Jahresvergleich, aber ein Anstieg von 10 % gegenüber dem Vorquartal. Die Gesamtzahl der Zwangsversteigerungen stieg zwischen dem zweiten und dritten Quartal leicht von 1.780 auf 1.840 – nach Angaben von UK Finance ein Wert, der deutlich unter den langfristigen Höchstständen bleibt. Die Zwangsversteigerungen entwickelten sich damit je nach Darlehensart unterschiedlich: Bei Buy-to-let-Fällen stieg die Zahl im Quartalsvergleich, während sie bei Eigenheimdarlehen unverändert blieb.

Gutachter sehen die schwächste Prognose seit 2023

Die Royal Institution of Chartered Surveyors teilte mit, ihre Oktober-Umfrage habe für die erwarteten Verkäufe in den kommenden zwölf Monaten einen Saldo von minus 17 ergeben, nach plus 1 im September – der schwächste Wert seit Juli 2023. Auch die Preiserwartungen fielen von null auf minus 17, der niedrigste Stand seit Oktober 2023. Bei den Anfragen neuer Kaufinteressenten und den vereinbarten Verkäufen wurde jeweils ein Saldo von minus 24 verzeichnet, während ein Saldo von 36 % der Befragten über fallende Preise berichtete. In London, East Anglia, den West Midlands und im Südosten zeigten sich schwächere Preistrends als im Landesdurchschnitt, während die Preise in Nordirland weiterhin deutlich stiegen.

„Die Nachfrage von Wohnungskäufern bleibt gedämpft, und angesichts der anhaltenden gesamtwirtschaftlichen Herausforderungen stellen sich die Befragten auf ein schwächeres Verkaufsjahr ein.“

Absatzerwartungen, nächste 12 Monate-17

Preiserwartungen, nächste 12 Monate-17

Anfragen neuer Kaufinteressenten-24

Vereinbarte Verkäufe-24

Absatzerwartungen, nächste 12 Monate

-17 Saldo (%)

Preiserwartungen, nächste 12 Monate

-17 Saldo (%)

Anfragen neuer Kaufinteressenten

-24 Saldo (%)

Vereinbarte Verkäufe

-24 Saldo (%)

Daten aus dem Artikeltext

Kreditgeber und der breitere Markt

Die durchschnittlichen Fünfjahres-Festzinsen für Kreditnehmer mit 75 % Beleihungsauslauf stiegen bis Ende Oktober auf 5,2 %, den höchsten Stand seit drei Jahren, während Zweijahresdarlehen 5,4 % erreichten. Die Genehmigungen für Wohnungsbaukredite sanken im September auf den niedrigsten Stand seit Ende 2023. Die Notenbank schätzt, dass die durchschnittlichen jährlichen Hypothekenzahlungen bis 2029 rund 700 £ höher liegen werden als in ihrer Juli-Projektion und etwa 1.500 £ über dem Niveau vor dem Iran-Krieg. Die Finanzmärkte erwarten bis Ende 2027 drei Zinsschritte um jeweils einen Viertelprozentpunkt.

Persimmon hält sich beim Absatz

Persimmon Plc, der in York ansässige Wohnungsbauer, bestätigte seine Jahresprognose und steigerte zugleich den Absatz. Die privaten Vorverkäufe stiegen um 3 % auf 2,2 Mrd. £ (2,92 Mrd. $), und der durchschnittliche Verkaufspreis lag 2 % über dem Vorjahreswert. Beide Kennzahlen legten zu, obwohl die Umfragedaten von RICS auf eine schwächere Nachfrage hindeuteten. Das Ergebnis des Unternehmens steht im Gegensatz zu einer anhaltenden Talfahrt des britischen Wohnungsmarkts.