Bank Grecji popiera nowe zasady oprocentowania kredytów Katseli, obniżając raty dla 100 000 kredytobiorców

Poparcie banku centralnego

Prezes Banku Grecji Yannis Stournaras określił interwencję legislacyjną rządu jako konieczną, stwierdzając, że rozwiązała kluczowe pytania wynikające z niedawnego orzeczenia Sądu Najwyższego i zmniejszyła niepewność. Przepis, który parlament zatwierdził w zeszłym tygodniu, nakłada jednolite stosowanie interpretacji sądu dotyczącej obliczania odsetek dla około 100 000 spłacających kredytobiorców, którzy restrukturyzowali swoje długi na mocy ustawy 3869 (ustawy Katseli).

Przepis, który minister finansów przedstawił w związku z decyzją Sądu Najwyższego w sprawie ustawy 3869, był konieczny. Odpowiedział na uzasadnione pytania, które się pojawiły, i ostatecznie przyniósł korzyści kredytobiorcom. Określił również zakres stosowania decyzji, zmniejszając tym samym niepewność.

Jak zmieniają się miesięczne raty

W ramach nowych zasad odsetki naliczane są wyłącznie od konkretnej miesięcznej raty, a nie od całego pozostałego salda w okresie dostosowawczym. Skutecznie obniża to odsetki do blisko zera dla większości kredytobiorców. Niższa miesięczna rata obowiązuje natychmiast, a dostosowanie ma zastosowanie wstecz: nadwyżka odsetek zapłaconych od czasu pierwotnego orzeczenia sądu zostanie potrącona z pozostałego długu, skracając okres spłaty.

Przykład ministerstwa ilustruje tę zmianę. Kredytobiorca z pozostałym saldem 144 500 euro w styczniu 2024 r. płaciłby wcześniej 731 euro miesięcznie przez 300 miesięcy, z czego 74 852 euro stanowiłyby całkowite odsetki. Przy nowym obliczeniu miesięczna kwota spada do 483 euro, z czego tylko jeden euro miesięcznie to odsetki, a reszta w całości idzie na kapitał. Dodatkowe 7 440 euro wpłat dokonanych już przez 30 miesięcy jest odliczane od całkowitego salda, więc kredytobiorca spłaca pożyczkę w 255 ratach po 483 euro. Całkowite zapłacone odsetki spadają z 74 852 euro do 411 euro.

Wpływ na program Hercules

Zmiany wpływają na rządowy wehikuł sekurytyzacyjny Hercules, który służył do pakowania i gwarantowania kredytów zagrożonych. Minister Gospodarki Narodowej i Finansów Kyriakos Pierrakakis zauważył, że niższe wpływy z restrukturyzowanych kredytów zmniejszą przyszłe wpływy do programu. Ustawa dzieli zatem obciążenie finansowe między banki a program Hercules na podstawie kwot, które każda strona już zebrała, mając na celu ochronę kredytobiorców, stabilność systemu bankowego i odpowiedzialność fiskalną.

Przejście i dostosowania IT

Związek Firm Zarządzających Roszczeniami z Tytułu Pożyczek i Kredytów (EEADAP) oświadczył, że członkowskie firmy serwisujące dokonują obecnie niezbędnych zmian technicznych w swoich systemach. Pełne przeliczenie wszystkich dotkniętych harmonogramów spłat zajmie kilka miesięcy. Do czasu zakończenia tych prac kredytobiorcy objęci nową zasadą będą płacić tylko część kapitałową swojej ustalonej przez sąd miesięcznej raty, przy czym sama kwota raty pozostanie niezmieniona. Wszelkie nadpłaty już dokonane zostaną zaliczone na poczet najnowszych zaplanowanych rat, a nie zwrócone w gotówce.