La Banque de Grèce approuve de nouvelles règles d'intérêt pour les prêts Katseli, réduisant les paiements pour 100 000 emprunteurs

Soutien de la banque centrale

Le gouverneur de la Banque de Grèce, Yannis Stournaras, a qualifié l'intervention législative du gouvernement de nécessaire, déclarant qu'elle résolvait des questions clés soulevées par une récente décision de la Cour suprême et réduisait l'incertitude. La disposition, que le parlement a approuvée la semaine dernière, impose une application uniforme de l'interprétation de la cour concernant le calcul des intérêts pour environ 100 000 emprunteurs en règle ayant restructuré leurs dettes en vertu de la loi 3869 (loi Katseli).

La disposition que le ministre des Finances a présentée concernant la décision de la Cour suprême sur la loi 3869 était nécessaire. Elle a répondu à des questions raisonnables qui avaient émergé et a finalement profité aux emprunteurs. Elle a également défini le champ d'application de la décision, réduisant ainsi l'incertitude.

Comment les mensualités changent

Dans le nouveau cadre, les intérêts ne sont facturés que sur la mensualité spécifique, et non sur l'ensemble du solde impayé pendant la période d'ajustement. Cela ramène les intérêts à près de zéro pour la plupart des emprunteurs. La mensualité réduite entre en vigueur immédiatement, et l'ajustement s'applique rétroactivement : les intérêts excédentaires payés depuis la décision judiciaire initiale seront déduits de la dette restante, raccourcissant ainsi la durée de remboursement.

Un exemple du ministère illustre le changement. Un emprunteur avec un solde restant de 144 500 euros en janvier 2024 aurait auparavant payé 731 euros par mois pendant 300 mois, dont 74 852 euros d'intérêts totaux. Avec le nouveau calcul, le montant mensuel tombe à 483 euros, avec seulement un euro par mois d'intérêts et le reste allant entièrement au capital. Les 7 440 euros de paiements supplémentaires déjà effectués sur 30 mois sont déduits du solde total, de sorte que l'emprunteur rembourse le prêt en 255 versements de 483 euros. L'intérêt total payé passe de 74 852 euros à 411 euros.

Impact sur le programme Hercules

Les modifications affectent le véhicule de titrisation Hercules du gouvernement, qui était utilisé pour regrouper et garantir les prêts non performants. Le ministre de l'Économie nationale et des Finances, Kyriakos Pierrakakis, a noté que les recettes plus faibles provenant des prêts restructurés réduiront les flux futurs vers le programme. La législation répartit donc la charge financière entre les banques et le programme Hercules en fonction des montants que chacun a déjà collectés, visant à préserver la protection des emprunteurs, la stabilité du système bancaire et la responsabilité budgétaire.

Transition et ajustements informatiques

L'Union des sociétés de gestion de créances issues de prêts et de crédits (EEADAP) a déclaré que les gestionnaires membres apportent actuellement les modifications techniques nécessaires à leurs systèmes. Le recalcul complet de tous les échéanciers de remboursement concernés prendra quelques mois. Jusqu'à ce que ce travail soit terminé, les emprunteurs couverts par la nouvelle règle ne paieront que la partie en capital de leur mensualité fixée par le tribunal, le montant de la mensualité lui-même restant inchangé. Tout trop-perçu déjà effectué sera crédité sur les dernières échéances prévues plutôt que remboursé en espèces.