Cinq groupes de paiement européens créent une coentreprise à Madrid pour concurrencer Visa et Mastercard

Structure de la coentreprise et actionnariat

Cinq réseaux de paiement domestiques européens ont officiellement lancé le Réseau européen des paiements (ENP) le 30 septembre 2026. La nouvelle entité fonctionne comme une coentreprise détenue à parts égales par Bancomat en Italie, Bizum en Espagne, SIBS-MB WAY au Portugal, Vipps MobilePay dans la région nordique et la société franco-allemande EPI Company, opérateur de Wero. Basée à Madrid, la société mettra en place un hub d'interopérabilité commun destiné à connecter les systèmes de paiement existants à travers l'Europe.

Le projet formalise un protocole d'accord signé par les cinq organisations partenaires en février 2026. Ensemble, les réseaux fondateurs servent environ 130 millions d'utilisateurs dans 13 pays européens, soit plus de 70 % de la population de l'Union européenne et de la Norvège. Le consortium englobe également les banques commerciales qui soutiennent EPI Company, dont BNP Paribas, Deutsche Bank, BPCE, Crédit Agricole, ING Group, ABN Amro, Rabobank, ainsi que les processeurs de paiement Nexi et Worldline.

Mécanisme transfrontalier et déploiement technique

L'infrastructure de l'ENP permet aux consommateurs et aux commerçants d'utiliser leurs applications de paiement domestiques existantes à l'étranger sans émettre de nouvelles cartes ni créer une marque grand public distincte. Les services domestiques conserveront leur marque, leurs fonctionnalités et leurs interfaces d'origine tout en acheminant les transactions via une couche technique partagée fondée sur les normes européennes et les paiements instantanés de compte à compte. Par exemple, un client utilisant une carte ou une application italienne Bancomat pourra payer à un terminal de point de vente à Barcelone fonctionnant sous Bizum.

Le directeur général de Bancomat, Fabrizio Burlando, a décrit le modèle opérationnel des transactions internationales.

Nous voulons construire pour les paiements l'équivalent de ce que le roaming a été pour la téléphonie mobile.

De même qu'un client peut aujourd'hui utiliser ses données partout en Europe avec une carte SIM italienne sans rien faire ni changer d'appareil, nous aimerions qu'il puisse demain faire de même avec la carte, l'application et les autres outils de paiement proposés par Bancomat.

Le déploiement opérationnel se fera par étapes à partir de 2027. Les premiers services porteront sur les transferts transfrontaliers de personne à personne, avant une extension aux systèmes de paiement en ligne et aux terminaux de point de vente physiques. Le réseau reste ouvert à l'intégration d'autres systèmes de paiement domestiques européens et à une expansion vers les marchés européens qui ne disposent pas aujourd'hui d'alternatives nationales aux réseaux étrangers.

Indépendance stratégique face aux géants américains de la carte

Les responsables politiques et les institutions financières européennes ont lancé l'initiative pour répondre à la dépendance envers des prestataires de paiement étrangers. Visa et Mastercard traitent actuellement près des deux tiers des paiements par carte dans l'Union européenne et représentent environ 90 % des transactions par carte dans le monde hors Chine. Les craintes d'interruptions de service ou de contraintes de politique étrangère, notamment des mesures de l'administration américaine, ont fait de la souveraineté des paiements une priorité dans les capitales européennes.

L'initiative du secteur privé accompagne les efforts réglementaires et de banque centrale sur le continent. Tandis que la Banque centrale européenne travaille à un euro numérique visant 2029, les prestataires de paiement nationaux déploient l'interopérabilité pour sécuriser des canaux de transaction autonomes dans les États membres en s'appuyant sur l'infrastructure bancaire commerciale existante.