Le bénéfice semestriel de Bankinter atteint un record de 605 millions d'euros, les commissions bondissent de 16 % et l'IA stimule les volumes d'activité

Bankinter a clôturé le premier semestre 2026 avec un bénéfice net de 605 millions d'euros, en hausse de 11,7 % (12 % selon certains rapports) par rapport à la même période un an plus tôt. Ce résultat constitue un nouveau record pour la banque espagnole, qui l'attribue à l'augmentation des volumes d'affaires, à la diversification des sources de revenus et à un contrôle strict des coûts. Le seul deuxième trimestre a dégagé 315 millions d'euros, en hausse de 16 % sur un an et de 8 % par rapport au trimestre précédent.

Le groupe Bankinter clôture le premier semestre de l'année avec des résultats solides, soutenus par la croissance des volumes d'activité avec les clients, la diversification des sources de revenus et une discipline stricte en matière de coûts.

Facteurs de revenus

La marge nette d'intérêts a atteint 1 160 millions d'euros, soit une hausse d'environ 5 %, tandis que les revenus nets de commissions ont bondi de 16 % pour atteindre 440 millions d'euros. Le total des commissions perçues s'est élevé à 548 millions d'euros, en hausse de 15,5 %, la gestion d'actifs, le courtage de titres, la conservation et les services bancaires transactionnels y ayant tous contribué. Le produit net bancaire, qui englobe l'ensemble des revenus, a grimpé de 7,3 % à 1 602 millions d'euros. Le bénéfice avant impôt s'est établi à 853 millions d'euros, soit 11,4 % de plus qu'il y a un an.

IA et efficacité

Bankinter a indiqué que l'IA générative apporte déjà des bénéfices à grande échelle. Les volumes d'activité sont 55 % plus élevés qu'en décembre 2020, tandis que le réseau d'agences est resté stable et que les effectifs n'ont augmenté que de 9 %. La banque a déployé cette année des copilotes et des licences d'IA pour tous ses employés et prévoit de lancer une galerie d'agents au second semestre dans le cadre de sa stratégie dite « IA First ». Les charges d'exploitation ont augmenté de 2,7 % pour atteindre 550,6 millions d'euros, contribuant à faire baisser le ratio d'efficacité à 34,3 %, contre 36,1 % un an plus tôt.

Crédit immobilier et prêts

La production de crédits immobiliers du groupe a totalisé 2,9 milliards d'euros sur le semestre, en baisse de 16 % (un rapport fait état d'une baisse de 34 %). Bankinter s'est délibérément tenue à l'écart de la guerre des prix sur les crédits immobiliers, en maintenant ses taux d'offre plus élevés. L'encours global des crédits immobiliers a tout de même augmenté de 3 % pour atteindre 39 milliards d'euros. La production de prêts au sein du groupe a augmenté de 4,6 % et les activités hors bilan ont progressé de 20,3 %. Les volumes d'affaires avec les clients ont augmenté de 8 % pour atteindre 249 milliards d'euros, le portefeuille de crédits espagnol atteignant 70,5 milliards d'euros.

Capital et qualité des actifs

Le rendement des capitaux propres tangibles (ROTE) est resté supérieur à 20 %, à 20,4 %, contre 19,4 % un an plus tôt, tandis que le rendement des capitaux propres (ROE) était de 19,1 %. Le ratio de fonds propres CET1 s'est amélioré de 33 points de base pour atteindre 12,91 %, confortablement au-dessus de l'exigence minimale de la BCE de 8,58 %. Le ratio des créances douteuses est tombé à 1,92 %, soit 22 points de base de moins qu'il y a un an, avec un taux de couverture de 69,2 %.

Espagne et perspectives

Bankinter Espagne a dégagé un bénéfice avant impôt de 716 millions d'euros, en hausse de 11 %, avec des volumes d'affaires en hausse de 7 %. La directrice générale Gloria Ortiz a qualifié les résultats de solides et durables, soulignant la dynamique commerciale dans toutes les zones géographiques et toutes les activités. La banque s'attend à ce que le second semestre apporte de nouveaux gains de productivité grâce à l'IA, avec la mise en service de la galerie d'agents.