Healey macht geplante Kürzung rückgängig und belässt den Cash-ISA-Freibetrag bei 20.000 Pfund

Die Kehrtwende

Sparer können weiterhin bis zu 20.000 Pfund pro Jahr in Cash-ISAs einzahlen, nachdem Finanzminister John Healey den Plan seines Vorgängers fallen gelassen hat, diese Grenze auf 12.000 Pfund zu senken. Die Kehrtwende wurde im Haushalt verkündet, sodass der bestehende Freibetrag unverändert bleibt. Nach dem verworfenen Plan wären Unter-65-Jährige ab April 2027 auf 12.000 Pfund Bargeld pro Jahr begrenzt gewesen. Reeves hatte diese Kürzung im Herbst 2025 angekündigt, und die Haushaltsdokumente verknüpften sie mit einem breiteren Bestreben, eine Kultur der Privatanlagen aufzubauen. Verbraucherschützer und Branchenverbände hatten die geplante Senkung vor der Kehrtwende kritisiert. Der Gesamtfreibetrag von 20.000 Pfund gilt für beide Kontotypen, sodass die Bargeldgrenze nur beeinflusst, wie viel davon in Einlagen liegen kann.

Wie der Freibetrag funktioniert

Ein Cash-ISA zahlt Zinsen, die von der Einkommensteuer befreit sind. Jeder hat einen jährlichen ISA-Freibetrag, der derzeit 20.000 Pfund beträgt und entweder in Bargeld oder in ein Aktien- und Fonds-ISA eingezahlt werden kann, bei dem das Geld in Aktien, Fonds oder Anleihen investiert wird. Wertzuwächse in einem Anlage-ISA sind steuerfrei, doch der Wert kann fallen, sodass Anleger weniger zurückbekommen können, als sie eingezahlt haben. Seit 2014 können Menschen selbst entscheiden, wie sie ihren Freibetrag zwischen den beiden Arten aufteilen. Der verworfene Plan hätte Bareinlagen für Unter-65-Jährige auf 12.000 Pfund begrenzt.

Aktueller jährlicher Freibetrag20.000

Verworfene Bargeldgrenze für Unter-65-Jährige12.000

Aktueller jährlicher Freibetrag

20000 GBP

Verworfene Bargeldgrenze für Unter-65-Jährige

12000 GBP

Daten aus dem Artikeltext

Reaktionen aus der Branche

Jason Hollands, Managing Director von Evelyn Partners, begrüßte die berichtete Kehrtwende und argumentierte, die Kürzung des Freibetrags sei ein grobes Mittel gewesen, um Menschen zum Investieren zu drängen. Er warnte, andernfalls hätten Sparer auf ihre hart erarbeiteten Ersparnisse eine höhere Steuerrechnung befürchten müssen. Auch Andrew Hagger von MoneyComms begrüßte den Schritt und sagte, es sei eine gute Nachricht für alle, die ihr Bargeld dem Zugriff der Steuerbehörde HMRC entziehen wollten. Hagger argumentierte grundsätzlicher, Sparen solle belohnt werden.

„Sparen sollte von der Regierung gefördert werden, damit die Menschen sich ein anständiges Polster für ihren Ruhestand aufbauen.“

Die Aufteilung zwischen Bargeld und Anlagen bleibt eine persönliche Entscheidung jedes Sparers, der Gesamtfreibetrag ist unverändert.

Wann ein Cash-ISA sinnvoll ist

Hagger hält die aktuellen Zinsen für besonders attraktiv und sagte, sich für ein oder zwei Jahre an ein Cash-ISA zu binden, sehe nach „einem klugen Schritt“ aus. Manche Konten zahlen die Zinsen monatlich aus, was Sparern helfen könnte, die ihr regelmäßiges Einkommen aufbessern wollen. Für Menschen, die ihre Ersparnisse schützen, steuerfreie Zinsen erzielen und Marktrisiken vermeiden wollen, bleibt ein Cash-ISA eine vernünftige Option. Besonders nützlich kann es für Notgroschen und für das Eigenkapital für ein Haus sein. Die Unsicherheit an den Anlagemärkten ist der Faktor, den Sparer abwägen, wenn sie zwischen Bargeld und einem Aktien- und Fonds-ISA wählen.