UBS ukarany grzywną 125 mln USD przez amerykańskie organy nadzorcze za naruszenia przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy, łączne kary wynoszą 145 mln USD
Amerykański Departament Skarbu nałożył na UBS Financial Services karę 125 mln USD za umyślne naruszenia ustawy o tajemnicy bankowej (Bank Secrecy Act), co stanowi najwyższą grzywnę w historii nałożoną na brokera-dealera. Dodatkowe kary od SEC i innych organów regulacyjnych zwiększają łączną kwotę do 145 mln USD.
UBS Financial Services, amerykańska spółka zależna UBS Group AG zajmująca się pośrednictwem finansowym i zarządzaniem majątkiem, została ukarana grzywną 125 mln USD przez amerykańską sieć ds. walki z przestępczością finansową (FinCEN) za umyślne naruszenia ustawy o tajemnicy bankowej (Bank Secrecy Act), głównego amerykańskiego aktu prawnego dotyczącego przeciwdziałania praniu pieniędzy. Kara, ogłoszona w poniedziałek, jest najwyższą karą cywilną nałożoną na brokera-dealera za naruszenia BSA. Amerykańska Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) nałożyła oddzielną grzywnę w wysokości 20 mln USD, a dodatkowe kary od Komisji ds. Handlu Kontraktami Terminowymi (CFTC) oraz Urzędu Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA) zwiększają łączny koszt do 145 mln USD (około 125 mln EUR lub 117 mln CHF).
Recydywista
FinCEN uznał UBS za recydywistę. W grudniu 2018 r. bank zapłacił 14,5 mln USD grzywny i zawarł ugodę po tym, jak organy nadzorcze stwierdziły, że nie monitorował w odpowiedni sposób zagranicznych przelewów walutowych. UBS obiecał szybką naprawę programu przeciwdziałania praniu pieniędzy, jednak podstawowe braki pozostały. Bank nie poinformował FinCEN o trwających problemach; agencja odkryła je dopiero po kolejnym dochodzeniu wszczętym w wyniku audytu regulacyjnego.
Błędy w monitorowaniu
Sprawa dotyczy transakcji w walutach obcych. Między styczniem 2019 r. a czerwcem 2023 r. UBS korzystał z przestarzałego zautomatyzowanego systemu monitorowania, który pozostawił około 52 000 przelewów o wartości 7,6 mld USD bez odpowiedniego nadzoru. Nowy system wprowadzony w 2021 r. rozwiązał problem tylko częściowo: błędy w danych spowodowały, że kolejne 8 000 transakcji o wartości 2,7 mld USD było monitorowanych w sposób niewystarczający. W niektórych przypadkach bank składał raporty o podejrzanej aktywności lata po dokonaniu transakcji. FinCEN ustalił również, że UBS polegał na systemie monitorowania obejmującym arkusz kalkulacyjny Excel, w którym błędy doprowadziły do przeoczenia setek alertów. Organ nadzorczy zauważył, że strategia rozwoju UBS celowała w zamożnych klientów, w tym osoby o bardzo wysokich dochodach z jurysdykcji o podwyższonym ryzyku przestępstw finansowych, co zwiększyło potrzebę stosowania solidnych mechanizmów kontroli.
- UBS ukarany grzywną 14,5 mln USD za niewystarczające monitorowanie zagranicznych przelewów walutowych.
- UBS nie monitoruje zagranicznych przelewów walutowych; uchybienia trwają do czerwca 2023 r.
- Wprowadzono nowy system monitorowania, ale błędy w danych sprawiają, że 8 000 transakcji o wartości 2,7 mld USD jest monitorowanych w sposób niewystarczający.
- FinCEN nakłada rekordową grzywnę 125 mln USD; SEC dodaje 20 mln USD, łącznie 145 mln USD.
Klienci wysokiego ryzyka
UBS nie przeprowadził również odpowiedniej należytej staranności wobec klientów, zwłaszcza tych powiązanych z Rosją i Ameryką Łacińską. FinCEN przywołał przypadek emerytowanego klienta z USA z rosyjskimi powiązaniami, który został sklasyfikowany jako klient niskiego ryzyka, mimo że publicznie dostępne informacje wskazywały na jego pracę doradczą dla objętego sankcjami oligarchy. UBS przetworzył wiele dużych przelewów dla tego klienta, zanim ostatecznie złożył raport o podejrzanej aktywności i zakończył współpracę. Bank zezwolił również na transakcje o wartości dziesiątek milionów dolarów, w tym przelewy osób trzecich, które zdawały się naruszać jego własne mechanizmy kontroli, dla rosyjskiego miliardera opisanego jako jedna z najbogatszych osób na świecie. Organ nadzorczy stwierdził, że UBSFS nie ocenił ani nie ograniczył należycie ryzyka prania pieniędzy związanego ze źródłem majątku tych klientów, ignorując sygnały ostrzegawcze wskazujące na domniemaną korupcję, oszustwa i pranie pieniędzy.
Przekaz organów nadzorczych i odpowiedź UBS
Dyrektor FinCEN Andrea Gacki stwierdziła, że kara powinna służyć jako ostrzeżenie.
Dzisiejsze historyczne działanie przeciwko UBSFS powinno wysłać jasny sygnał, że recydywiści wśród instytucji finansowych spotkają się z surowymi konsekwencjami.
W ramach ugody UBS przyznał się do umyślnego naruszenia ustawy o tajemnicy bankowej, w tym do niewdrożenia skutecznego programu przeciwdziałania praniu pieniędzy i zaniechania składania raportów o podejrzanej aktywności. Bank musi również zatrudnić niezależną stronę trzecią do przeprowadzenia retrospektywnego przeglądu swojej zgodności z przepisami.
UBS określił sprawę jako problem historyczny.
Dzisiejsze ogłoszenie zamyka tę historyczną sprawę. UBS w pełni współpracował z organami nadzorczymi i poczynił znaczące inwestycje w celu naprawy i wzmocnienia swojego programu przeciwdziałania praniu pieniędzy zgodnie z wiodącymi praktykami branżowymi.
