Sąd Najwyższy Grecji ogranicza oprocentowanie chronionych „złych kredytów”, obniżając miesięczne raty dla nawet 350 000 kredytobiorców
Pełny skład Areios Pagos opublikował decyzję, w której orzekł, że odsetki od kredytów chronionych na mocy ustawy Katselisa muszą być naliczane od miesięcznej raty ustalonej przez sąd, a nie od całkowitego pozostałego kapitału. Oczekuje się, że ruch ten obniży raty o setki euro.
Orzeczenie
Grecki Sąd Najwyższy (Areios Pagos) opublikował długo oczekiwaną decyzję, która zasadniczo zmienia sposób naliczania odsetek od „złych kredytów” chronionych na mocy ustawy 3869/2010, znanej jako ustawa Katselisa. Pełny skład orzekł większością 35 do 12, że odsetki muszą być naliczane wyłącznie od miesięcznej raty ustalonej przez sąd, a nie od całkowitego pozostałego zadłużenia. Pełny tekst orzeczenia ma zostać opublikowany na stronie internetowej sądu w ciągu dnia.
Decyzja Pełnego Składu Sądu Najwyższego, zgodnie z którą naliczanie odsetek od złych kredytów objętych „ustawą Katselisa” będzie dokonywane od miesięcznej raty, a nie od całkowitej należności, jest krokiem we właściwym kierunku i jest pozytywna dla około 350 000 kredytobiorców, którzy byli nadmiernie obciążeni.
Kogo dotyczy
Decyzja bezpośrednio dotyczy kredytobiorców, którzy uzyskali orzeczenie sądu na mocy ustawy Katselisa, czyli mechanizmu mającego chronić główne miejsce zamieszkania. Szacunki dotyczące liczby dotkniętych kredytobiorców różnią się nieco w zależności od raportów: niektóre źródła podają około 350 000 kredytobiorców, inne wspominają o ponad 200 000. Łączna wartość dotkniętych kredytów szacowana jest na ponad 12 miliardów euro. Orzeczenie jest wiążące dla sądów niższej instancji rozpatrujących podobne sprawy w toku.
Wpływ finansowy na kredytobiorców
Do tej pory banki i firmy obsługujące kredyty (fundusze) naliczały odsetki od całkowitego pozostałego kapitału, co praktyka znacząco zawyżała miesięczne raty. Zgodnie z nową interpretacją odsetki będą naliczane wyłącznie od miesięcznej raty, zgodnie z ochronnym celem ustawy. Raporty wskazują, że miesięczne raty mogą spaść o ponad 200 euro w niektórych przypadkach, a jedno źródło podaje redukcję nawet o 420 euro. Kredytobiorcy otrzymają również zaktualizowane harmonogramy spłat odzwierciedlające niższe kwoty.
Zwroty i retroaktywność
Banki i firmy obsługujące kredyty są teraz zobowiązane nie tylko do dostosowania przyszłych naliczeń odsetek, ale także do skompensowania kwot, które już pobrały przy użyciu poprzedniej, droższej metody. Zostanie to zrealizowane poprzez potrącenie z pozostałego salda kredytu. Sąd nie orzekł o pełnej retroaktywności w odniesieniu do wcześniejszych płatności; zamiast tego wskazał, że kredytobiorcy, którzy chcą odzyskać nadpłacone kwoty z poprzednich lat, będą musieli podjąć oddzielne działania prawne, takie jak pozwy o bezpodstawne wzbogacenie.
Reakcja polityczna
Główna partia opozycyjna SYRIZA-PS z zadowoleniem przyjęła orzeczenie, stwierdzając, że jest ono zgodne z długoletnim stanowiskiem partii na rzecz ochrony kredytobiorców. Partia skrytykowała rząd Kyriakosa Mitsotakisa za wprowadzenie prawa upadłościowego, które – jej zdaniem – prowadzi do utraty domów, i wezwała do większej przejrzystości oraz nadzoru nad funduszami i firmami obsługującymi kredyty, powołując się na niedawny raport MFW, który wskazał na luki w nadzorze.
