Außerbörsliche Kredite brechen im Januar 2026 Popularitätsrekorde

Das Jahr 2026 begann mit einem weiteren Rekord auf dem Markt für außerbörsliche Kredite. Laut den vom Kreditinformationsbüro (BIK) veröffentlichten Daten belief sich der Verkaufswert kurzfristiger außerbörslicher Kredite im Januar auf 6,624 Mrd. Złoty. Dies bedeutet einen Anstieg von 15,9 % im Vergleich zum gleichen Monat des Vorjahres und ist der höchste monatliche Wert seit Beginn der Statistik im Jahr 2020. Eine Sektoranalyse zeigt, dass Privatkunden den dominierenden Marktsegment darstellen und für satte 98 % des Werts aller gewährten Kredite verantwortlich sind. Unter diesen überwiegen kurzfristige Verträge, die über 85 % aller im Januar abgeschlossenen Verträge ausmachen. Diese Daten bestätigen den anhaltenden Trend der hohen Beliebtheit von außerbörslichen Krediten in Polen, insbesondere bei Personen mit erschwertem Zugang zu Bankfinanzierungen. 6,624 mld zł — Wert der im Januar gewährten außerbörslichen Kredite Der polnische Markt für außerbörsliche Kredite begann sich nach dem Jahr 2000 dynamisch zu entwickeln, parallel zur fortschreitenden Kommerzialisierung des Finanzsektors. In den Jahren 2006-2010 gab es einen Boom bei sogenannten Schnellkrediten, der 2011 zur Einführung des Wuchergesetzes führte, das die maximalen Kreditkosten begrenzte. Ein weiterer Meilenstein war das Gesetz zur Finanzmarktaufsicht von 2014, das die Aufsicht der Finanzaufsichtsbehörde (KNF) über einen Teil der Kreditunternehmen einführte. Branchenvertreter erklären diesen Anstieg mit den wachsenden finanziellen Bedürfnissen polnischer Haushalte, der Inflation sowie den steigenden Energie- und Lebensmittelpreisen. Ein Vertreter des Verbands der Finanzunternehmen (ZPF) erklärte, dass „„Chociaż firmy pożyczkowe pozabankowe funkcjonują od lat, wciąż znajdujemy nowe grupy klientów. To efekt edukacji finansowej, ale również rosnących potrzeb związanych z kosztami utrzymania”” („Obwohl außerbörsliche Kreditunternehmen seit Jahren tätig sind, finden wir immer noch neue Kundengruppen. Das ist ein Effekt der finanziellen Bildung, aber auch der wachsenden Bedürfnisse im Zusammenhang mit den Lebenshaltungskosten“) — Vertreter des Verbands der Finanzunternehmen (ZPF), kommentiert die BIK-Daten. Der Anstieg betrifft sowohl Neukunden als auch Personen, die nach Schuldenkonsolidierung suchen. Verkaufswert kurzfristiger außerbörslicher Kredite im Januar (Mrd. Złoty): 2023: 4.1, 2024: 4.8, 2025: 5.72, 2026: 6.624 Parallel zum Verkaufsanstieg weisen Finanzexperten jedoch auf erhebliche Risiken dieses Phänomens hin. Die Folge ist eine zunehmende Verschuldung polnischer Haushalte. Studien zeigen, dass ein Teil der Kunden von Kreditunternehmen Verpflichtungen zur Finanzierung grundlegender Lebenshaltungskosten eingeht. Der Vorsitzende der Finanzaufsichtsbehörde (KNF) wies in einem Interview darauf hin, dass trotz der Einführung des sogenannten Schuldnerregisters BIG das Problem der sogenannten Kreditnehmer mit mehreren Jobs nicht verschwunden ist. Die Zahl der Gerichtsverfahren im Zusammenhang mit der Einziehung von Forderungen aus außerbörslichen Krediten steigt. Das Amt für Wettbewerb und Verbraucherschutz (UOKiK) verzeichnet jährlich Tausende von Beschwerden über unlautere Praktiken auf diesem Markt. Markt für außerbörsliche Kredite: Januar 2025 vs. 2026: Verkaufswert: 5,72 Mrd. Złoty → 6,624 Mrd. Złoty; Jährliches Wachstum: +8,2% → +15,9%; Anzahl der Hauptakteure: ~400 Unternehmen → ~350 Unternehmen Ein weiteres wichtiges Phänomen ist die fortschreitende Marktkonsolidierung. Aus Berichten geht hervor, dass die größten und am besten kapitalisierten Unternehmen einen immer größeren Anteil am Umsatz haben. Im Januar 2026 waren die fünf größten Kreditunternehmen bereits für etwa die Hälfte des gesamten Marktwerts verantwortlich. Hohe Kapitalanforderungen und die Notwendigkeit, sich an verschärfte gesetzliche Vorschriften anzupassen, zwingen kleinere Akteure zum Verkauf oder zur Einstellung ihrer Tätigkeit. Experten weisen darauf hin, dass sich dieser Trend fortsetzen wird, was zu einer weiteren Stärkung der Marktführer führen könnte. Es wird erwartet, dass die Aufsichtsbehörden ihre präventiven und aufklärerischen Maßnahmen verstärken werden. Die Finanzaufsichtsbehörde (KNF) und der Verband der Finanzunternehmen (ZPF) führen gemeinsame Informationskampagnen zum Thema verantwortungsvolles Kreditverhalten durch. Im Parlament werden auch Entwürfe zur Novellierung des Verbraucherkreditgesetzes vorgelegt, die darauf abzielen, Kunden, die am stärksten von übermäßiger Verschuldung betroffen sind, besser zu schützen. Die Zukunft des Marktes wird daher von der Wechselwirkung zwischen der wachsenden Nachfrage, sich verschärfenden Vorschriften und der Konjunkturlage der Wirtschaft abhängen.

Perspektywy mediów: Liberale Medien betonen das Risiko und die negativen sozialen Folgen hoher Verbraucherverschuldung. Regierungs- und wirtschaftsnahe Medien heben den positiven Beitrag von Kreditunternehmen zur Wirtschaftsentwicklung und Finanzierungsverfügbarkeit hervor.