UBS von US-Aufsichtsbehörden mit 125 Millionen Dollar Geldstrafe belegt, Gesamtstrafen erreichen 145 Millionen Dollar
Das US-Finanzministerium verhängte eine Geldstrafe von 125 Millionen Dollar gegen UBS Financial Services wegen vorsätzlicher Verstöße gegen den Bank Secrecy Act, die höchste je gegen einen Broker-Dealer verhängte Strafe. Zusätzliche Geldstrafen der SEC und anderer Aufsichtsbehörden erhöhen die Gesamtsumme auf 145 Millionen Dollar.
UBS Financial Services, der US-Broker-Dealer und Vermögensverwaltungstochter der UBS Group AG, wurde vom Financial Crimes Enforcement Network des US-Finanzministeriums mit einer Geldstrafe von 125 Millionen Dollar belegt wegen vorsätzlicher Verstöße gegen den Bank Secrecy Act, das wichtigste US-Gesetz zur Bekämpfung von Geldwäsche. Die am Montag bekannt gegebene Strafe ist die höchste Zivilstrafe, die je gegen einen Broker-Dealer wegen BSA-Verstößen verhängt wurde. Die Securities and Exchange Commission verhängte separat eine Geldstrafe von 20 Millionen Dollar, und zusätzliche Strafen der Commodity Futures Trading Commission und der Financial Industry Regulatory Authority bringen die Gesamtkosten auf 145 Millionen Dollar (etwa 125 Millionen Euro oder 117 Millionen Schweizer Franken).
Wiederholungstäter
FinCEN bezeichnete UBS als Wiederholungstäter. Im Dezember 2018 zahlte die Bank eine Geldstrafe von 14,5 Millionen Dollar und schloss eine Vergleichsvereinbarung, nachdem Aufsichtsbehörden festgestellt hatten, dass sie Devisenüberweisungen nicht ausreichend überwacht hatte. UBS versprach, ihr Anti-Geldwäsche-Programm schnell zu verbessern, aber die zugrunde liegenden Mängel blieben bestehen. Die Bank informierte FinCEN nicht über die anhaltenden Probleme; die Behörde deckte sie erst nach einer anschließenden Untersuchung auf, die durch eine behördliche Prüfung ausgelöst wurde.
Überwachungsversäumnisse
Der Fall dreht sich um Devisentransaktionen. Zwischen Januar 2019 und Juni 2023 verwendete UBS ein veraltetes automatisiertes Überwachungssystem, das dazu führte, dass etwa 52.000 Überweisungen im Wert von 7,6 Milliarden Dollar ohne ordnungsgemäße Aufsicht blieben. Ein neues System, das 2021 eingeführt wurde, behob das Problem nur teilweise: Datenfehler führten dazu, dass weitere 8.000 Transaktionen im Wert von 2,7 Milliarden Dollar unzureichend überwacht wurden. In einigen Fällen reichte die Bank Jahre nach den Transaktionen Verdachtsmeldungen ein. FinCEN stellte auch fest, dass sich UBS auf eine Überwachungsumgebung stützte, die eine Excel-Tabelle umfasste, bei der Fehler zu Hunderten von verpassten Warnmeldungen führten. Die Aufsichtsbehörde wies darauf hin, dass die Wachstumsstrategie von UBS auf wohlhabende Kunden abzielte, darunter vermögende Privatpersonen aus Jurisdiktionen mit erhöhtem Risiko illegaler Finanztransaktionen, was die Notwendigkeit robuster Kontrollen verstärkte.
- UBS wegen unzureichender Überwachung von Devisenüberweisungen mit 14,5 Millionen Dollar bestraft.
- UBS unterlässt Überwachung von Devisenüberweisungen; Versäumnisse dauern bis Juni 2023 an.
- Neues Überwachungssystem eingeführt, aber Datenfehler führen dazu, dass 8.000 Transaktionen im Wert von 2,7 Milliarden Dollar unzureichend überwacht werden.
- FinCEN verhängt Rekordstrafe von 125 Millionen Dollar; SEC fügt 20 Millionen Dollar hinzu, Gesamtsumme 145 Millionen Dollar.
Hochrisikokunden
UBS unterließ es auch, eine angemessene Kundensorgfaltspflicht zu erfüllen, insbesondere bei Kunden mit Verbindungen nach Russland und Lateinamerika. FinCEN nannte einen pensionierten US-Kunden mit russischen Verbindungen, der als risikoarm eingestuft wurde, obwohl öffentlich zugängliche Informationen zeigten, dass er Beratungsarbeit für einen sanktionierten Oligarchen geleistet hatte. UBS bearbeitete mehrere große Überweisungen für diesen Kunden, bevor sie schließlich eine Verdachtsmeldung einreichte und die Geschäftsbeziehung beendete. Die Bank ließ auch Transaktionen in Höhe von mehreren zehn Millionen Dollar, einschließlich Drittüberweisungen, die gegen ihre eigenen Kontrollen zu verstoßen schienen, für einen russischen Milliardär zu, der als einer der reichsten Menschen der Welt beschrieben wird. Die Aufsichtsbehörde erklärte, UBSFS habe die mit der Vermögensquelle dieser Kunden verbundenen Geldwäscherisiken nicht ordnungsgemäß bewertet oder gemindert und rote Flaggen ignoriert, die auf angebliche Korruption, Betrug und Geldwäsche hindeuteten.
Regulatorische Botschaft und Reaktion von UBS
FinCEN-Direktorin Andrea Gacki erklärte, die Strafe solle als Warnung dienen.
Die heutige historische Maßnahme gegen UBSFS sollte eine klare Botschaft senden, dass wiederholte Verstöße von Finanzinstituten schwerwiegende Konsequenzen haben werden.
Im Rahmen der Vergleichsvereinbarung räumte UBS ein, vorsätzlich gegen den Bank Secrecy Act verstoßen zu haben, einschließlich der Unterlassung der Implementierung eines wirksamen AML-Programms und des Auslassens von Verdachtsmeldungen. Die Bank muss außerdem einen unabhängigen Dritten beauftragen, eine rückwirkende Überprüfung ihrer Compliance durchzuführen.
UBS bezeichnete die Angelegenheit als Altlast.
Die heutige Ankündigung schließt diese Altlast ab. UBS hat mit seinen Aufsichtsbehörden vollständig kooperiert und erhebliche Investitionen getätigt, um sein AML-Programm gemäß den führenden Branchenpraktiken zu verbessern und zu stärken.
