X Money startuje w USA z 6% oprocentowaniem, kartą Visa i powiązaniem z zasadami moderacji treści

W poniedziałek, 27 lipca, X Money zostało udostępnione wszystkim subskrybentom płatnych planów X w USA: Premium (8 USD/miesiąc) i Premium+ (40 USD/miesiąc), po krótkiej fazie beta z zaproszeniami. Usługa łączy cyfrowy portfel, natychmiastowe przelewy peer-to-peer między użytkownikami X oraz fizyczną kartę debetową Visa, którą można spersonalizować pseudonimem użytkownika X. Użytkownicy mogą również natychmiast dodać kartę do Apple Pay. X informuje, że karta nie pobiera opłat za transakcje zagraniczne i umożliwia bezpłatne wypłaty gotówki z bankomatów na całym świecie. X obiecuje również wcześniejsze wpływy z bezpośrednich depozytów, udostępniając środki nawet kilka dni wcześniej.

Matematyka oprocentowania

X reklamuje „do 6,00% RRSO” od depozytów. Tabela oprocentowania w dokumentach pomocniczych pokazuje, że tylko subskrybenci Premium+ otrzymują pełne 6%. Standardowi członkowie Premium zarabiają 4% RRSO, ale mogą podnieść do 6%, jeśli ustawią bezpośredni depozyt w wysokości co najmniej 1000 USD w ciągu ostatnich 34 dni, używając ACH z kodem PDD. Wszystkie stawki są „zmienne i mogą ulec zmianie”. Zwrot gotówki za kwalifikujące się zakupy wynosi do 3%. Jednak przy cenie Premium+ wynoszącej 395 USD rocznie, saldo około 6600 USD jest potrzebne, aby zarobić na koszt subskrypcji w odsetkach, według The Next Web, które zaczerpnęło roczną cenę 395 USD z TechCrunch.

To nie konto bankowe

X Money jest skonstruowane jako konto wartości przechowywanej, a nie tradycyjny depozyt bankowy. Środki są przechowywane w Cross River Bank, instytucji ubezpieczonej przez FDIC, ale przeniesienie ubezpieczenia ma zastosowanie tylko pod pewnymi warunkami. X Payments LLC samo w sobie nie jest ubezpieczone. Tabela oprocentowania produktu nosi tytuł „Stawki dla konta wartości przechowywanej pieniędzy”, a warunki korzystania z usługi wielokrotnie odnoszą się do „programu konta wartości przechowywanej”.

To rozróżnienie ma znaczenie, ponieważ X może odciąć dostęp do konta na podstawie naruszeń zasad dotyczących wypowiedzi. Strony pomocy informują, że zawieszenie z powodu bezpieczeństwa dzieci lub brutalnych i pełnych nienawiści podmiotów skutkuje utratą dostępu do X Money, a pozostałe saldo jest wysyłane czekiem. Zawieszenia na podstawie innych polityk pozostawiają pieniądze nietknięte.

Polityczne przeciwności

Senator Elizabeth Warren wyraziła obawy na miesiące przed premierą. W liście do Elona Muska z dnia 14 kwietnia 2026 roku napisała:

Nie jest jasne, w jakie ryzykowne inwestycje, inwazyjne działania związane z monetyzacją danych lub sztuczki X Money lub Cross River mogą zamierzać się angażować, aby zapłacić to oprocentowanie, gdy docelowa stopa funduszy federalnych wynosi 3,5–3,75%.

Warren ostrzegła również, że usługa może stwarzać zagrożenia dla „konsumentów, naszego bezpieczeństwa narodowego i stabilności systemu finansowego”.

Ambicja aplikacji do wszystkiego

Premiera to najnowszy krok w długo deklarowanym celu Muska przekształcenia X w „aplikację do wszystkiego”. Musk założył X.com w 1999 roku, internetowy bank, który później połączył się z PayPal. W 2023 roku powiedział pracownikom X, że „jeśli chodzi o pieniądze, będzie to na naszej platformie”. Wdrożenie pojawia się na konkurencyjnym rynku zdominowanym przez Venmo, Zelle i Cash App, ale z funkcjami ściśle wplecionymi w tożsamość sieci społecznościowej i zasady moderacji.