UBS condamné à une amende de 125 millions de dollars par les régulateurs américains pour blanchiment d'argent, les pénalités totales atteignent 145 millions de dollars

UBS Financial Services, le courtier-négociant et filiale de gestion de patrimoine d'UBS Group AG aux États-Unis, a été condamné à une amende de 125 millions de dollars par le Financial Crimes Enforcement Network du Trésor américain pour violations volontaires de la loi sur le secret bancaire, la principale loi américaine sur la lutte contre le blanchiment d'argent. Cette pénalité, annoncée lundi, est la plus lourde amende civile jamais infligée à un courtier-négociant pour des violations de la loi sur le secret bancaire. La Securities and Exchange Commission a imposé séparément une amende de 20 millions de dollars, et des pénalités supplémentaires de la Commodity Futures Trading Commission et de la Financial Industry Regulatory Authority portent le coût total à 145 millions de dollars (environ 125 millions d'euros ou 117 millions de francs suisses).

Récidiviste

FinCEN a qualifié UBS de récidiviste. En décembre 2018, la banque a payé une amende de 14,5 millions de dollars et conclu un accord de consentement après que les régulateurs eurent constaté qu'elle n'avait pas surveillé correctement les virements en devises étrangères. UBS avait promis de remédier rapidement à son programme de lutte anti-blanchiment, mais les lacunes sous-jacentes ont persisté. La banque n'a pas informé FinCEN des problèmes persistants ; l'agence ne les a découverts qu'après une enquête ultérieure déclenchée par un audit réglementaire.

Défaillances de surveillance

Cette affaire porte sur les transactions en devises. Entre janvier 2019 et juin 2023, UBS a utilisé un système de surveillance automatisé obsolète qui a laissé environ 52 000 virements d'une valeur de 7,6 milliards de dollars sans contrôle adéquat. Un nouveau système introduit en 2021 n'a résolu qu'une partie du problème : des erreurs de données ont fait que 8 000 autres transactions, d'une valeur de 2,7 milliards de dollars, ont été surveillées de manière inadéquate. Dans certains cas, la banque a déposé des rapports d'activités suspectes des années après les transactions. FinCEN a également constaté qu'UBS s'appuyait sur un dispositif de surveillance qui comprenait un tableur Excel, où des erreurs ont conduit à des centaines d'alertes manquées. Le régulateur a noté que la stratégie de croissance d'UBS ciblait les clients fortunés, y compris les particuliers à très haute valeur nette provenant de juridictions présentant des risques élevés de financement illicite, ce qui renforçait la nécessité de contrôles robustes.

Clients à haut risque

UBS n'a pas non plus effectué une diligence raisonnable adéquate à l'égard de la clientèle, en particulier pour les clients ayant des liens avec la Russie et l'Amérique latine. FinCEN a cité le cas d'un ancien client américain ayant des liens avec la Russie qui a été classé à faible risque malgré des informations publiquement disponibles montrant qu'il avait effectué des travaux de conseil pour un oligarque sanctionné. UBS a traité plusieurs transferts importants pour ce client avant de finalement déposer un rapport d'activités suspectes et de mettre fin à la relation. La banque a également permis des transactions de plusieurs dizaines de millions de dollars, y compris des transferts de tiers qui semblaient enfreindre ses propres contrôles, pour un milliardaire russe décrit comme l'un des individus les plus riches du monde. Le régulateur a déclaré qu'UBSFS n'avait pas correctement évalué ou atténué les risques de blanchiment d'argent associés à la source de richesse de ces clients, ignorant les signaux d'alarme indiquant une corruption présumée, une fraude et un blanchiment d'argent.

Message réglementaire et réponse d'UBS

La directrice de FinCEN, Andrea Gacki, a déclaré que cette pénalité devrait servir d'avertissement.

Cette action historique contre UBSFS devrait envoyer un message clair : les institutions financières récidivistes subiront de graves répercussions.

Dans le cadre de l'ordonnance de consentement, UBS a admis avoir volontairement violé la loi sur le secret bancaire, notamment en ne mettant pas en œuvre un programme de LBC efficace et en omettant des rapports d'activités suspectes. La banque doit également embaucher un tiers indépendant pour mener un examen rétrospectif de sa conformité.

UBS a qualifié l'affaire de problème hérité.

L'annonce d'aujourd'hui clôt cette affaire héritée. UBS a pleinement coopéré avec ses régulateurs et a réalisé des investissements importants pour remédier à son programme de LBC et le renforcer conformément aux meilleures pratiques du secteur.