La Grèce active la protection de la résidence principale dans le mécanisme extrajudiciaire de règlement des dettes

Le mécanisme entre en vigueur

Le ministère grec de l'Économie nationale et des Finances a activé un cadre de protection actualisé pour les résidences principales au sein du mécanisme national extrajudiciaire de règlement des dettes. Entré en vigueur le 21 septembre 2026, cet outil permet aux propriétaires endettés d'isoler leur résidence principale de leurs biens secondaires lorsqu'ils demandent une restructuration multi-créanciers. Le système coordonne les obligations dues aux banques commerciales, aux sociétés de recouvrement, à l'Autorité indépendante des recettes publiques (AADE) et à la caisse de sécurité sociale e-EFKA en un seul échéancier de paiement contraignant.

Le ministère a détaillé la portée du cadre dans son annonce officielle de lancement lundi.

La nouvelle réglementation répond à une demande de longue date des citoyens pour un filet de sécurité renforcé pour les résidences principales, tout en introduisant une plus grande flexibilité pour des centaines de milliers de débiteurs.

Séparation des actifs et conditions de calcul

Selon la nouvelle procédure, les demandeurs utilisant le portail électronique peuvent isoler le logement dans lequel ils résident du reste de leurs biens immobiliers. Les remises de dette et les montants des mensualités sont calculés uniquement sur la base des revenus déclarés du débiteur et de la valeur estimée de la résidence principale, et non sur leur patrimoine total. En contrepartie, les débiteurs acceptent la liquidation de leurs biens secondaires selon une procédure de vente aux enchères électronique simplifiée afin de recouvrer la créance pour les créanciers.

Les conditions de restructuration définies par les autorités illustrent le fonctionnement du mécanisme en cas de patrimoine scindé. Dans un exemple officiel, un demandeur avec 300 000 € d'obligations totales, possédant une résidence principale d'une valeur de 150 000 € et un bien secondaire estimé à 50 000 €, peut demander une protection exclusive pour le logement principal tout en approuvant la liquidation du bien immobilier secondaire.

Obligations des créanciers et protections juridiques

Le cadre empêche les débiteurs de choisir unilatéralement les biens à conserver sans l'accord des créanciers. Lorsqu'une demande est finalisée, les créanciers participants évaluent les avoirs du débiteur et peuvent présenter une contre-proposition formelle détaillant la vente des actifs non principaux nécessaires pour satisfaire les soldes impayés. Pour les débiteurs désignés comme vulnérables et éligibles, les créanciers institutionnels sont tenus par la loi de proposer ce plan de préservation de la résidence principale.

Les débiteurs conservent toute liberté d'accepter ou de rejeter la proposition présentée par les créanciers. Si un demandeur rejette la contre-proposition, son dossier est traité selon les règles standard de règlement extrajudiciaire, sans exiger de liquidation de biens. Une fois que toutes les parties ont exécuté le contrat de restructuration final, l'accord acquiert le statut de titre exécutoire. Ce statut interdit explicitement les actions en recouvrement, les saisies d'actifs, les ventes aux enchères immobilières et les injonctions conservatoires contre la résidence principale, à condition que le débiteur respecte les échéanciers de paiement mensuels.

Chiffres des règlements et limites d'éligibilité

L'accès à la plateforme extrajudiciaire reste soumis à un seuil d'endettement minimum strict de 5 000 € pour l'ensemble des obligations cumulées auprès des entités publiques, des établissements bancaires et des sociétés de recouvrement. Les emprunteurs avec des arriérés totaux de 6 000 € ou 7 500 € peuvent déposer une demande de règlement unifié, tandis que les obligations inférieures, même d'un euro, à 5 000 € ne peuvent pas entrer sur la plateforme et doivent être résolues par d'autres mécanismes.

Les chiffres du registre officiel à fin août 2026 montrent que 67 997 restructurations de dettes ont été menées à bien depuis l'ouverture de la plateforme, représentant 20,56 milliards € d'obligations initiales. Rien qu'en août 2026, les autorités ont enregistré 1 364 nouveaux règlements totalisant 361,65 millions €. Les totaux globaux de règlement et les remises de dette cumulées ont augmenté d'environ 52 % après les ajustements législatifs de la loi 5193/2025 promulguée en avril 2025, qui a doublé les plafonds d'éligibilité des revenus et des biens dans l'ensemble du système.