Le gendarme de la concurrence espagnol ouvre une enquête sur six banques cotées pour signalement de taux hypothécaires

L'autorité espagnole de la concurrence, la CNMC, a ouvert une enquête formelle le 16 juin sur l'ensemble des six banques cotées du pays, craignant que les déclarations publiques de hauts dirigeants sur les futurs taux hypothécaires fixes aient pu constituer un échange illégal d'intentions commerciales.

Ce qu'examine le régulateur

Dans un communiqué, la CNMC a déclaré examiner « la formulation, par certains de leurs dirigeants, de déclarations publiques sur la future politique commerciale des banques, notamment en ce qui concerne les taux d'intérêt des prêts hypothécaires à taux fixe ». Le régulateur estime que ces divulgations « auraient permis aux entités du secteur d'anticiper le comportement futur de leurs concurrents », enfreignant potentiellement l'article 1 de la loi espagnole sur la défense de la concurrence et l'article 101 du traité sur le fonctionnement de l'Union européenne. L'affaire, désignée sous le numéro S/0009/26, a une durée maximale d'instruction de 24 mois et la CNMC a souligné que l'ouverture ne préjuge pas du résultat final.

La réponse des banques

Alejandra Kindelán, présidente de l'Association espagnole des banques (AEB), a défendu le secteur le même jour, déclarant que les prêteurs respectent scrupuleusement la loi et décrivant l'Espagne comme ayant « le marché hypothécaire le plus compétitif d'Europe ». Elle a souligné que le taux hypothécaire moyen de 2,81 % en avril, contre une moyenne de 3,44 % dans la zone euro, constitue un avantage clair pour les consommateurs. Aucune des six banques individuellement n'a fait de commentaire.

Les banques respectent la loi, et particulièrement en matière de concurrence. Nous avons le marché hypothécaire le plus compétitif d'Europe.

Réaction des consommateurs

L'association des utilisateurs financiers Asufin a salué l'enquête. Sa présidente, Patricia Suárez, a noté que les consommateurs observaient depuis des années les principales entités adopter des stratégies quasi identiques en matière de taux d'intérêt, de frais et de rémunération de l'épargne. Elle a déclaré que l'enquête était attendue depuis longtemps.

C'est une bonne nouvelle que la CNMC ait décidé d'examiner en profondeur des pratiques dont les consommateurs subissent les conséquences depuis des années. Lorsque les banques agissent de manière quasi identique, les citoyens finissent par payer plus pour se financer et reçoivent moins pour leur épargne.

Le paysage des taux

Dans un contexte de concurrence féroce sur les prêts hypothécaires que certains banquiers ont qualifiée d'« irrationnelle », les offres à taux fixe en juin 2026 se situaient entre 3,99 % et 4,85 % chez cinq des six prêteurs, selon le portail immobilier Idealista. L'intervention de la CNMC intervient alors que Cani Fernández entame sa dernière semaine en tant que présidente du régulateur, le gouvernement n'ayant pas encore nommé son successeur. Les associations de consommateurs et les syndicats peuvent demander à être reconnus comme parties intéressées dans la procédure en vertu de la loi espagnole sur la procédure administrative.