Sprzedaż pozabankowych pożyczek krótkoterminowych w styczniu 2026 roku odnotowała rekordowy wzrost, przekraczając 6,6 miliarda złotych. Według danych Biura Informacji Kredytowej (BIK) oraz Związku Przedsiębiorstw Finansowych (ZPF) zanotowano wzrost o 15,9 proc. rdr, osiągając najwyższy poziom w historii badań. Eksperci zwracają uwagę na rosnące zadłużenie polskich gospodarstw domowych oraz zmieniające się wzorce zachowań finansowych konsumentów.
Rekordowy wzrost obrotów
W styczniu 2026 roku łączna wartość udzielonych pozabankowych pożyczek krótkoterminowych przekroczyła 6,6 mld zł, co stanowi wzrost o 15,9 proc. w ujęciu rocznym. Jest to najwyższy poziom odnotowany w historii badania prowadzonego przez BIK od 2020 roku.
Główny segment klientów
Kluczowym segmentem dla branży są klienci indywidualni, którzy odpowiadają za 98 proc. wartości wszystkich udzielonych pożyczek pozabankowych. Dominują umowy krótkoterminowe, stanowiące ponad 85 proc. ogółu umów w badanym miesiącu.
Trend konsolidacyjny
W branży utrzymuje się trend umacniania pozycji największych graczy, co świadczy o postępującej konsolidacji rynku. Zjawisko to łączy się z zaostrzaniem regulacji prawnych i wyższymi wymogami kapitałowymi, z którymi mniejsze podmioty mają problemy.
Ryzyko dla konsumentów
Eksperci ostrzegają przed pułapką nadmiernego zadłużenia, szczególnie wśród klientów o niższych dochodach i słabszej historii kredytowej. Oczekuje się dalszego wzrostu regulacji i działań edukacyjnych ze strony instytucji nadzoru finansowego.
Rok 2026 rozpoczął się od kolejnego rekordu na rynku pożyczek pozabankowych. Według danych opublikowanych przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK), wartość sprzedaży krótkoterminowych pożyczek pozabankowych w styczniu wyniosła 6,624 mld zł. Oznacza to wzrost o 15,9 proc. w porównaniu z analogicznym miesiącem ubiegłego roku i jest najwyższą miesięczną wartością od początku prowadzenia statystyk w 2020 roku. Analiza sektorowa ujawnia, że dominującym segmentem rynku są klienci indywidualni, którzy odpowiadają za aż 98 proc. wartości wszystkich udzielonych pożyczek. Wśród nich przeważają umowy krótkoterminowe, stanowiące ponad 85 proc. ogólnej liczby zawartych umów w styczniu. Dane te potwierdzają utrzymujący się trend wysokiej popularności pożyczek pozabankowych w Polsce, szczególnie wśród osób mających utrudniony dostęp do finansowania bankowego. 6,624 mld zł — Wartość udzielonych pożyczek pozabankowych w styczniu Polski rynek pożyczek pozabankowych zaczął się dynamicznie rozwijać po roku 2000, wraz z postępującą komercjalizacją sektora finansowego. W latach 2006-2010 nastąpił boom na tzw. chwilówki, co skutkowało wejściem w życie w 2011 roku ustawy antylichwiarskiej, ograniczającej maksymalny koszt pożyczki. Kolejnym kamieniem milowym była ustawa o nadzorze nad rynkiem finansowym z 2014 roku, która wprowadziła nadzór Komisji Nadzoru Finansowego nad częścią firm pożyczkowych. Przedstawiciele branży tłumaczą ten wzrost rosnącymi potrzebami finansowymi polskich gospodarstw domowych, inflacją oraz podwyżkami cen energii i żywności. Przedstawiciel Związku Przedsiębiorstw Finansowych (ZPF) stwierdził, że „„Chociaż firmy pożyczkowe pozabankowe funkcjonują od lat, wciąż znajdujemy nowe grupy klientów. To efekt edukacji finansowej, ale również rosnących potrzeb związanych z kosztami utrzymania”” (Choć pozabankowe firmy pożyczkowe działają od lat, ciągle znajdujemy nowe grupy klientów. To efekt edukacji finansowej, ale i rosnących potrzeb związanych z kosztami życia.) — Przemysław Maciejewski. Wzrost dotyczy zarówno nowych klientów, jak i osób poszukujących konsolidacji zadłużenia. Wartość sprzedaży pozabankowych pożyczek krótkoterminowych w styczniu (mld zł): 2023: 4.1, 2024: 4.8, 2025: 5.72, 2026: 6.624 Jednak równolegle do wzrostu sprzedaży, eksperci finansowi sygnalizują istotne ryzyka związane z tym zjawiskiem. Skutkiem jest coraz większe zadłużenie polskich gospodarstw domowych. Badania wskazują, że część klientów firm pożyczkowych zaciąga zobowiązania dla sfinansowania podstawowych wydatków bytowych. Przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) w jednym z wywiadów zwrócił uwagę, że mimo wprowadzenia tzw. Rejestru Dłużników BIG, problem tzw. kredytobiorców na kilka etatów nie zniknął. Rośnie liczba spraw sądowych związanych z windykacją długów z tytułu pożyczek pozabankowych. Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK) co roku odnotowuje tysiące skarg dotyczących nieuczciwych praktyk na tym rynku. Rynek pożyczek pozabankowych: stycznie 2025 vs 2026: Wartość sprzedaży: 5,72 mld zł → 6,624 mld zł; Wzrost roczny: +8,2% → +15,9%; Liczba głównych graczy: ~400 firm → ~350 firm Kolejnym ważnym zjawiskiem jest postępująca konsolidacja rynku. Z raportów wynika, że coraz większy udział w obrotach mają największe i najlepiej skapitalizowane podmioty. W styczniu 2026 roku pięć największych firm pożyczkowych odpowiadało już za około połowę wartości całego rynku. Wysokie wymogi kapitałowe i konieczność dostosowania się do zaostrzonych regulacji prawnych wymuszają na mniejszych graczach sprzedaż lub zaprzestanie działalności. Eksperci wskazują, że trend ten będzie się utrzymywał, co może prowadzić do dalszego umacniania pozycji liderów. Oczekuje się, że instytucje nadzoru będą wzmacniać działania prewencyjne i edukacyjne. Komisja Nadzoru Finansowego oraz Związek Przedsiębiorstw Finansowych prowadzą wspólne kampanie informacyjne na temat odpowiedzialnego pożyczania. W parlamencie pojawiają się również projekty nowelizacji ustawy o kredycie konsumenckim, które mają na celu zwiększenie ochrony klientów najbardziej narażonych na nadmierne zadłużenie. Przyszłość rynku będzie więc zależała od interakcji między rosnącym popytem, zaostrzającymi się przepisami oraz cyklem koniunkturalnym gospodarki.
Perspektywy mediów: Media liberalne akcentują ryzyko i negatywne konsekwencje społeczne wysokiego zadłużenia konsumentów. Media zbliżone do rządu i biznesu podkreślają pozytywny wkład firm pożyczkowych w rozwój gospodarki i dostępność finansowania.
Mentioned People
- Przemysław Maciejewski — przedstawiciel Związku Przedsiębiorstw Finansowych (ZPF), komentujący dane BIK