X Money startet in den USA mit 6 % Rendite, Visa-Karte und Content-Moderation-Auflagen

Am Montag, den 27. Juli, wurde X Money für alle US-Abonnenten der kostenpflichtigen Premium-Stufen (8 $/Monat) und Premium+ (40 $/Monat) von X geöffnet, nach einer kurzen Beta-Phase nur auf Einladung. Der Dienst bündelt eine digitale Geldbörse, sofortige Peer-to-Peer-Überweisungen zwischen X-Nutzern und eine physische Visa-Debitkarte, die mit dem X-Handle des Nutzers geprägt werden kann. Nutzer können die Karte auch sofort zu Apple Pay hinzufügen. X gibt an, dass die Karte keine Auslandseinsatzgebühren erhebt und kostenlose Bargeldabhebungen an Geldautomaten weltweit ermöglicht. X verspricht zudem eine vorzeitige Gehaltszahlung, sodass Gelder bis zu ein paar Tage früher verfügbar sind.

Die Rendite-Mathematik

X bewirbt „bis zu 6,00 % APY“ auf Einlagen. Die Zinstabelle in den Support-Dokumenten zeigt, dass nur Premium+-Abonnenten die vollen 6 % erhalten. Standard-Premium-Mitglieder erhalten 4 % APY, können aber auf 6 % aufstocken, wenn sie innerhalb eines zurückliegenden 34-Tage-Zeitraums eine Direkteinzahlung von mindestens 1.000 $ über ACH mit dem Code PDD einrichten. Alle Zinssätze sind „variabel und können sich ändern.“ Das Cashback auf berechtigte Einkäufe beträgt bis zu 3 %. Beim Premium+-Preis von 395 $ pro Jahr ist jedoch ein Guthaben von rund 6.600 $ erforderlich, um allein durch Zinsen die Abonnementkosten wieder hereinzuholen, so The Next Web, das den Jahrespreis von 395 $ von TechCrunch übernommen hat.

Kein Bankkonto

X Money ist als Guthabenkonto (Stored-Value Account) strukturiert, nicht als traditionelle Bankeinlage. Die Gelder werden bei der Cross River Bank, einem FDIC-versicherten Institut, gehalten, aber der Versicherungsschutz greift nur unter bestimmten Bedingungen. X Payments LLC selbst ist nicht versichert. Die eigene Zinstabelle des Produkts trägt den Titel „Zinssätze für Geld-Guthabenkonten“ (Money Stored Value Account Rates), und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen beziehen sich wiederholt auf ein „Guthabenkonto-Programm“ (Stored Value Account program).

Diese Unterscheidung ist wichtig, weil X den Zugang zum Konto aufgrund von Sprachverstößen sperren kann. Die Support-Seiten geben an, dass eine Sperrung wegen Kindersicherheit oder gewalttätigen und hasserfüllten Entitäten den Zugang zu Money beendet und das verbleibende Guthaben als Scheck zugeschickt wird. Sperrungen aufgrund anderer Richtlinien lassen das Geld unberührt.

Politischer Gegenwind

Senatorin Elizabeth Warren äußerte bereits Monate vor dem Start Bedenken. In einem Brief an Elon Musk vom 14. April 2026 schrieb sie:

Es ist unklar, an welchen riskanten Investitionen, aufdringlichen Datenmonetarisierungsaktivitäten oder Tricksereien entweder X Money oder Cross River Bank beteiligt sein könnten, um diese Rendite zu erwirtschaften, wenn der angestrebte Federal Funds Rate bei 3,5–3,75 % liegt.

Warren warnte auch, dass der Dienst Risiken für „Verbraucher, unsere nationale Sicherheit und die Stabilität des Finanzsystems“ darstellen könnte.

Der Alles-App-Ehrgeiz

Der Start ist der jüngste Schritt in Musks langgehegtem Ziel, X zu einer „Alles-App“ zu machen. Musk gründete 1999 X.com, eine Online-Bank, die später in PayPal aufging. 2023 sagte er zu X-Mitarbeitern: „Wenn es um Geld geht, wird es auf unserer Plattform sein.“ Die Einführung erfolgt in einer wettbewerbsintensiven Landschaft, die von Venmo, Zelle und Cash App dominiert wird, jedoch mit Funktionen, die eng in die Identität und die Moderationsregeln des sozialen Netzwerks eingewoben sind.